仓储融资业j务的风险及防范.doc

目 录 1 南储仓储融资业务的现状及发展 2 2 仓储融资业务的意义 2 2.1仓储融资服务为中小型企业带来了融资便利 2 2.2仓储企业在仓储融资业务中受益颇多 2 2.3银行通过仓储融资业务增大了放贷范围且降低了放贷风险 2 3 仓储融资操作模式及特征 3 3.1仓储融资业务的操作模式 3 3.2仓储融资业务的操作流程 3 4 南储公司仓储融资的风险 4 4.1被监管企业的风险 4 4.2南储公司内部员工的风险 4 4.3法律条款的风险 4 4.4信用风险 5 4.5道德风险 5 4.6安全风险 5 4.7其他风险 5 5 南储仓储融资业务风险的防范措施 5 5.1客观风险防范措施 5 5.2主观风险防范措施 6 5.2.1首先南储公司要树立强烈的风险意识 6 5.2.2南储公司应与授信银行和受信企业建立良好的合作伙伴关系 6 5.2.3南储公司要加快信息化建设 6 5.2.4南储公司应该加强公司的内部管理 6 结论 6 南储公司仓储融资业务的风险及防范 1 南储仓储融资业务的现状及发展 南储公司创建于1998年，是一家集仓储管理、期货交割、运输业务、仓储融资、保税仓储、仓储管理输出等为一体的综合性仓储管理公司。公司总部位于广东省佛山市，工业经济繁荣，交通便捷，是上海期货交易所和大连商品交易所指定交割仓库。目前已成为国内很具竞争力的仓储管理公司。 仓储融资，又叫仓单融资，又称为“仓单质押融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。 南储公司于1998年开始筹划仓储融资业务，公司成立后，开始对这一业务开始推广，并于2000年成功开拓了仓储融资业务，成为第一在国内展开仓储融资业务的仓储公司。 2 仓储融资业务的意义 2.1仓储融资服务为中小型企业带来了融资便利 仓储融资服务大大降低了企业融资的难度。传统而言，中小企业由于企业的自身实力和银行的授信制度不完善，使得中小企业融资困难。二仓储融资业务的产生使中小型企业遵守企业融资制约条件，增加了企业获得银行的可能性，而且把质押物交给第三方监管，降低了银行的风险。从而，使得中小型企业很好的解决融资难的问题，使之获得更多的流动资金，用以达到扩大规模和提高规模效益的目的。 2.2仓储企业在仓储融资业务中受益颇多 首先仓储企业从仓储融资中获得直接的仓储费用。仓储融资业务形成了仓储企业、被监管企业和银行三方合作的局面，合作中，仓储企业提供符合合作要求的仓储服务，而其也能从中得到一定的监管费用，增加了仓储企业的收入来源。 其次仓储融资业务有利于仓储企业的业务整合。仓储企业通过与银行合作，监管客户在银行质押贷款的商品，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，是仓储去也能有力的进行业务整合。 再次仓储融资业务可以使仓储企业与银行建立良好的合作。仓储企业与银行合作，监管银行提供信贷的企业的商品，从而降低银行放贷的风险，加强了仓储企业与银行的同盟关系，并且从与银行合作中可以扩展市场。 另外仓储企业通过仓储融资业务能扩展与中小企业合作的市场。仓储企业通过仓储融资业务解决了中小型企业融资难的问题，提高了企业自身物流服务的附加值，而又吸引和稳定了更多的中小型企业，从而获得更广阔的市场。 2.3银行通过仓储融资业务增大了放贷范围且降低了放贷风险 银行可以通过仓储融资服务来扩大和稳定自己的新的客户群体，并开拓市场与新的利润源。并且在仓储融资业务中，银行须监管的货物完全由仓储企业作为的第三方的监管，监管企业为银行和被监管企业提供库存商品信息和监管服务，降低了银行信息不对称的放贷风险。 由此，仓储融资业务，在保证了企业融资的同时，又降低了银行信贷的风险，还保证了仓储企业的利益，从而实现了合作三方共赢的可喜局面。 3 仓储融资操作模式及特征 3.1仓储融资业务的操作模式 1.现货静态质押： 静态质押的质押物是静止状态，银行放贷额度和质押物总价值存在严格的等价关系，银行对质押物进行监管，不允许受信企业以货易货，受信企业须打款赎货。适用于一些有融资需求而存货不经常进出的企业。 2.现货动态质押： 动态质押则是根据银行放贷额度设定安全库存限额，银行允许在限额以上的商品出库，受信企业可以以货易货。当库存低于该限额，受信企业须及时补货或向银行还贷。适用于一些有融资需求且货物经常进出的企业。 3.2仓储融资业务的操作流程 在仓储融资业务操作过程中，首先是受信企业、授信银行和仓储企业三方签订合作协议，正式确立三方的合作关系。而在实际操作中，各个流程的细节由合作三方协商而定，动态监管和静态监管细节上稍有不同，而其大致流程如下图所示：