11、新人培训教材--银行保险业务流程.pptVIP

银行保险业务流程简介 课 程 内 容 一、银行保险代理新契约流程 二、银保基本投保规则 三、银保相关保全与理赔 一、银保代理新契约业务操作流程 新契约作业流程 模式一：首期付现金 新契约业务操作说明（1） 单证的领用 由保险公司客户经理将空白投保单及宣传用品送至各网点，客户经理与网点人员作领用交接登记。 投保受理（模式一:首期付现金） 客户投保时，银行柜面经办人员发给客户一份投保单，并指导客户自己进行填写，经办人对填写好的投保单进行初步审核。初审通过后，柜面人员收取首期保险费，并将相关信息输入银行电脑系统，同时打印收费凭条即?代理合众保险业务凭证?。（此凭证一式叁联，一联客户留存，一联银行留存、一联交公司财务） 收费凭条 银行代理合众保险业务凭证 银行流水： 投保日期： 年 月 日 单位： 各网点当天营业结束后，投保单一起封包送到支行事后。各支行（各所）指定专人打印明细清单，根据明细清单与各网点投保单进行核对。核对无误后，每周与保险公司专管员进行两次交接。 业务操作说明（3） 1、银行网点在收取客户保费的当日或次日将保费划至我公司指定账户，同时附划款明细。 2、 各渠道银行的主办支行，每周两次将核对后的代收保费款项划至合众指定基本帐户（总公司），并需及时将划款附件及打印的全辖明细清单与保险公司银保部内勤进行交接。 3、保险公司财务部门收到本公司银行保险部内勤交来的清单后，对银行划款进行核对，无误后，在LBS系统中做财务到帐确认。 业务操作说明（4） 1、保险公司银行保险部内勤对客户经理交来的投保单及清单进行逐笔核对，如果发现清单与投保单不符，交客户经理与银行联系，核对无误后将投保单交契约部录入。 2、契约部内勤在LBS电脑系统中做预收、复核、核保、承保处理，并打印正式保单后，交本公司银行代理部内勤。 业务操作说明（5） 1、代理双方根据协议定期进行代理手续费结算，结算时由保险公司银保部内勤出具结算清单。 手续费的结算公式为当期承保保费扣除犹豫期契撤保费扣除退保保费后乘以约定的手续费比例 2、 银行开具保险中介服务统一发票后，内勤报销并领取支票。 课 程 内 容 一、银行保险代理新契约流程 二、银保基本投保规则 三、银保相关保全与理赔 课 程 内 容 一、银行保险代理新契约流程 二、银保基本投保规则 三、银保相关保全与理赔 常见的保全项目 五、红利领取： 对于分红保单，保险公司每年将根据分红险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利的分配。 若保险公司确定本合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给投保人 目前，我公司提供给投保人的红利领取方式有三种 1。累积生息（默认方式） 2。抵交保费 3。购买交清增额保险 银行保险业务目前仅提供一种领取方式，即累积生息，定义如下： 每一年度的红利在保单周年日分配后，将按公司每年确定的红利累积利率，以复利方式累积至本合同终止或投保人申请时给付 投保日 承保日（出单日） 生效日 保单周年日 红利分配日 满期日 缴至日 停效日 失效日（永久失效） 例：客户于2001年8月1日 在某银行柜面填写投 保单，并当场缴纳首 期保费共计10000元投 保千禧红B款20年期 100份。2001年12月开 始至今未及时缴纳续 期保费。 一些重要的日期 文件类型： 1、保险单 2、申请书 3、投保人身份证 4、新投保人身份证 5、被保人身份证明 6、受益人身份证 7、其他证明文件（如需更正的人身份证明、离婚证明、关系证明等） 8、最近一期收据 9、监护人证件 申请资格人：受益人变更由被保险人或投保人在征得被保险人同意后申请； 满期金和各种年金给付为生存受益人； 其他保全项目均为投保人。 办理保全所备文件 * 银行保险新人培训教材 银行保险事业部 * 河北分公司银行保险部 2005.5 告诉我们：任何流程都是环环相扣的，如果其中的一个环节发生了变化，那么不仅会影响与之相连的环节，最终会影响到整个程序。 多米诺骨牌效应：一种可防止的伤亡事故的发生，是一系列事件顺序发生的结果。多米诺效应的基本含义，认为事故的发生，就好像是一连串垂直放置的骨牌，前一个倒下，引起后面的一个个倒下。当最后一个倒下，就意味着伤害结果发生，其原理如上图所示。 客户投保 柜面人员初审 打印代收凭证 收取首期保险费 汇总投保单交 保险公司专管员 一、银保代理新契约业务操作流程 新契约作业流程 模式二：首期转账 客户投保 柜面人员初审 保险