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第2章 个人理财基础知识 《个人理财规划》课程结业论文评分标准 期末考试方式为学生撰写与上课内容密切相关的论文。论文的标准如下： 1.必须是自己亲自撰写，不得有抄袭现象。 2.论文内容与上课讲述内容、个人理财课程应当包括的内容密切相关。 3.特别欢迎大家撰写自己的生涯规划和理财规划。 4.论文撰写最好能紧密结合个人理财生活的实际情形。 5.论文撰写要求有自己的观点和见解，能够用已经学到的知识分析和评价社会家庭个人生活中出现的种种现象。 6.论文要求达到内容实在、语句通顺、条理性强，修辞优美者适当加分。 7.论文要求四五千字为宜，不必长篇大论。 理财与家庭 理财与家庭规模 理财与家庭结构 理财与家庭生命周期 理财与家庭所处地域 理财与个人职业、教育文化状况 理财与个人的心理状态与观念 理财与个人的价值观 家庭与理财 家庭是社会生活的细胞，是一种由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人们，基于共同的物质、情感基础而建立的一种社会生活的基本组织形式。 个人家庭理财规划的各种模式的确定中，必须要考虑家庭因素的种种影响。它包括： (1)家庭规模；(2)家庭结构；(3)家庭生命周期；(4)家庭权利支配模式；(5)家庭财力支配模式等。 家庭规模 单身之家 两口之家 核心三口之家 多口之家 家庭人数不同，对理财的要求不同 某经济学家即指出，人们为什么要结婚成家，原因就在于“两个人在一起过日子，会比一个人的花费要节约得多”。 两人在一起，比较单身汉又增加众多收入 家庭结构 家庭结构是家庭人际关系的结构，是各成员不同层次和序列的结合。 不同家庭理财体现的人际关系有较大差异。 1.夫妻两人之家 2.父母和未婚儿女的核心小家庭。 3.父母和已婚子女组成的三代同堂家庭 4.父母和多对已婚儿女组成 “联合制” 家庭 5.独身之家、残缺家庭、领养家庭、祖孙家庭 家庭主要成员的职业文化 金领 白领 灰领 蓝领 打工者 老板 自由职业者 技师 职业经理人 公务员 文盲 中小学文化 大学文化 大城市 中小城市 市郊 村镇 边远落后 2.1.2 家庭财权支配模式 1.家庭财权支配的一般模式 家中是由谁当家理财，是丈夫当家还是妻子当家 父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济 家庭的经济矛盾，一般集中反映在理财上 2.家庭财权支配的各种类型 绝对集中（独裁） ，家长制统治（最糟糕） 优点：可能提高办事效率 缺点：极大挫伤家庭成员个性，难调动积极性 大集中，小分散（提倡） 优点：照顾家庭整体生活需要和各成员个人特殊需要 大分散，小集中 缺点：对家庭建设不承担该有的责任 A A制 （绝对分散） 特点：过渡性理财模式 合作制（股份合作社） 盘剥型（只吃饭、不添米） 个人家庭的三种生活价值取向 1、家庭为中心。家庭内部凝聚力极强，成员间亲和力较高，家庭观念重，家人间联系紧密。它们注重家庭经济文化的建设，注重家庭环境整洁与卫生，注重储蓄、孩子的教育和前途，注重家外的亲友联系 2、事业为中心。以知识分子型居多，事业心强，书报杂志等利于事业进步的费用，在家庭消费结构中占较大比例，家务处理是因陋就简，不下太多功力。家中的业余时间几乎全为事业发展所占用。 3、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想，较少事业追求，对家庭生活长远打算也很少顾及，仅注意于及时行乐和享受生活乐趣，享受性资料、奢侈浪费性支出在其家庭消费结构中有较大比重。 2.1.3 家庭财力支配模式 （一）民主协商制（民主制） （二）轮流“执政”制（小家庭初始建立，东风西风谁压倒谁 在激烈的权力交锋中） （三）集权制（有子女家庭） （四）分权制（两地分居小家庭） 一个家庭中持家理财能力有强有弱，对家中事务有负责又不负责者 有愿意管人，有愿意被人管，或不想管人也不想被人管 中国家庭里到底谁说了算？ 汇丰日前公布的一项全球调查报告《家庭财务规划　关乎未来退休生活》显示，中国有别于其他国家，有超过六成的家庭中女性担当着财务决策者 男主外与女主内，目前已经发生变化 金钱与夫妻关系 金钱问题上，夫妻应尽可能地对金钱的使用，物质资产的支配，储蓄办法等意见保持一致。这是保证家庭生活幸福的三大支柱之一。 夫妻理财、消费观有较大差异的家庭，如一方节俭度日，从小苦出身，另一方则出身优越，花钱大手大脚，浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的“两条路线斗争”之后，也完全会采取财务独立的措施。 美国纽约州立大学的一位教授，调查了311对夫妻的生活状况后指出：夫妻处理钱财的观念、手法，对他们的婚姻关系有重大影响。要使家