ABC条款区别要点.doc

A款：阳光、人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、国寿财险、东京海上等共11家，市场份额74.66％ 。 B款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州、美亚上海、利宝互助重庆等13家，市场份额13.72％。 C款：太保、安华农业、、上海安信三井住友上海、中银保险等5家，市场份额约为11.62%； 天平、日本财险、法国安盟成都等3家公司未选择。 行业条款对比(A款:人保 B款：平安 C款：太平洋) 一、条款体例 （一）A款：按照客户群体以及车辆种类共设计六个条款。其中，汽车类条款四个，包括第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款； 非汽车类条款两个，摩托车拖拉机保险条款和特种车保险条款，均为综合性条款，包括车损险和三者险。 （二）B款：为一个综合性条款，包括车损险和三者险。 （三）C款：共两个，分别为机动车损失保险条款和机动车第三者责任保险条款。 二、车损险条款对比 （一）保险责任的区别 保险责任差异主要体现在火灾、爆炸、自燃，车载货物撞击和自然灾害约定的不同。 1、? 火灾、爆炸、自燃 B款对所有客户群均只承保“火灾、爆炸”，自燃都是除外责任；C款除非营业汽车承保“火灾、爆炸、自燃”外，其他客户群只承保“火灾、爆炸”；A款根据不同车型和客户群对于“火灾、爆炸、自燃”约定不同。三款在“火灾、爆炸、自燃”方面的保险责任如下： A款 B款 C款 家用车 火灾、爆炸 火灾、爆炸 火灾、爆炸 非营业车 火灾、爆炸 火灾、爆炸 火灾、爆炸、自燃 营业车 火灾、爆炸 火灾、爆炸 摩托车、拖拉机 火灾、爆炸 火灾、爆炸 火灾、爆炸 特种车 火灾、爆炸、自燃 火灾、爆炸 火灾、爆炸 2、? 车载货物撞击 C款承保“受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”造成的损失。A款和B款责任窄，对“所载货物撞击造成的保险机动车损失”均作为除外责任。 3、? 自然灾害 A款和B款相同，C款责任宽；增加“台风、雪灾、冰凌、沙尘暴、热带风暴”。 （二）责任免除 1、发动机进水问题 责任免除中的约定略有差异，A款规定的是“发动机进水后导致的发动机损坏”，B款规定的是“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”，C款规定的是“保险机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏”，其中，A款和B款较严。 2、玻璃单独破碎 A款和C款的玻璃仅针对前后档风玻璃和左右车窗玻璃；B款玻璃单独破碎还包括天窗玻璃的单独破碎；另外对于“倒车镜单独损坏、车灯单独损坏”也不负责赔偿，B款责任范围窄。 3、? 轮胎单独损坏 A款规定“轮胎、轮铜、轮毅罩单独损坏”不赔；B款规定“轮胎或轮毅单独损坏”不赔；C款规定“轮胎（包括钢圈）单独损坏”不赔。三款责任有差异，但实际上对客户而言差别不大。 4、? 违反安全装载规定 对于因违反安全装载规定导致的损失，A款营业车和特种车条款、B款、C款均作为责任免除，B款和C款较严。 5、? 特种车的特殊责任免除 A款特种车另行规定了三项责任免除，更为严格。 (1)被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的损失； (2)作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失； (3)吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失。 6、其他 C款规定“保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动”导致的损失不赔；“水箱或发动机单独冰冻损坏”不赔。 （三）车辆折旧 三款对于折旧率的规定整体差异不大，9座以下家庭车、非营业客车月折旧率均为6‰；货车（除特殊外）、9座以上非营业客车、出租以外的营业客车月折旧率均为9‰；出租类客车、矿山专用车A款为11‰；B款和C款均为12‰。 A款折旧率表 车辆种类 月折旧率 家庭自用汽车 非营业用汽车 营业用汽车 特种车 出租 其他 9座以下载客汽车 0．60％ 0．60％ 1．10％ 0．90％ ／ 10座以上载客汽车 ／ 0．90％ 1．10％ 0．90％ ／ 微型载货汽车 ／ 0．90％ 1．10％ 1．10％ ／ 带拖挂的载货汽车 ／ 0．90％ 1．10％ 1．10％ ／ 低速载货汽车 ／ 1．10％ 1．40％ 1．40％ ／ 矿山专用车 ／ ／ ／ ／ 1．10％ 其他车辆 ／ 0．90％ 1．10％ 0．90％ 0．90％ B款折旧率表 车辆种类 月折旧率 9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、含越野型） 6‰ 出租汽车与及大于6