第二章信用和利率全解.ppt

第二章 信用和利率 本章教学内容： 一、信用的产生与发展 二、信用形式和信用工具 三、利息和利率 第一节 信用的产生与发展 本节内容： 一、信用的概念 二、信用的产生 三、信用的发展 四、信用的本质 一、信用的概念 举例：社会信用评级 （一）金融学中的信用概念（教材P21页） ： 是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移，是一种特殊的价值运动形式。 （二）构成要素： 1.债权人与债务人（信用主体）； 2.时间间隔； 3.信用工具（契约）。 二、信用的产生 产生条件： 1.剩余产品与私有制的出现； 2.实物或货币在空间与时间上分布的不平衡。 三、信用的发展 信用依次经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用几个发展阶段。 1.概念：是通过贷出实物或货币榨取高额利息的古老信用形式。 2.产生与发展： 民间借贷在一定程度上可以填补正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口，如缓解中小企业和“三农” 的资金困难。 一定范围内的民间借贷是合法的，应予以支持。如民间借贷的利率可以适当高于银行基准利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（若超过，则被认定为高利贷）。 2013.6.19的国务院常务会议、2013陆家嘴论坛上银监会主席尚福林的演讲、2013.7.1国务院办公厅发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》均提出：鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内（作为最大股东的发起行的最低股比不得低于15%），调整主发起行与其他股东持股比例。尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等。 2014年3月11日，国务院批准5个民营银行试点方案。试点采取共同发起人制度，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。 2014年7月25日，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请，分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立深圳前海微众银行;正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。 2014年9月26日，银监会发文批复同意阿里、复星等在浙江省杭州市筹建浙江网商银行、均瑶和美特斯邦威等在上海市筹建上海华瑞银行。由此，全国首批5家获得民营银行牌照的银行都已获批筹建。 3.特点：第一、利息率特别高； 第二、非生产性； 第三、保守性。 1.借贷资本：货币资本家为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本（资本主义信用主要指借贷资本的运动）。 2.借贷资本的形成（教材P23页） 3.借贷资本与其他形式资本的比较： ①借贷资本与高利贷资本的比较（教材P23页）；②借贷资本与产业资本、商业资本的区别（教材P23-24页）。 促进了资本的再分配和利润率的平均化； 节省了流通费用，加速了资本的周转； 加速了资本的集中和积累。 含义：指社会主义经济中借贷资金的运动形式。 四、信用的本质 在“资源私有与分布不平衡”的情况下，不同经济主体之间进行的一种资源有偿再分配活动，这一活动反映着商品生产者之间的生产关系并为一定的生产关系服务。 （教材P25页） 第二节 信用形式和信用工具 本节内容： 一、信用的基本形式 二、信用工具 一、信用的基本形式 信用的基本形式有：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和国际信用等。（教材P26页） 1.含义：（教材P26页） 2.商业信用的必要性（至今仍是资本主义信用制度的基础） 3.特点：（教材P27页） （1）商业信用所提供的资本是商品资本，具有交易与信用的双重性质；（2）商业信用体现的是工商企业之间的信用关系；（3）商业信用与产业资本的变动是一致的。 4.商业信用的局限性： （1）规模上的局限性； （2）方向上的局限性； （3）对象上的局限性； （4）期限上的局限性。 1.含义：（教材P27页） 2.特点： （1）以货币形态提供（克服了商业信用的局限性） ； （2）是一种间接信用； （3）与产业资本的变动不一致。 3.银行信用与商业信用的关系： （1）商业信用先于银行信用存在，是银行信用产生和发展的基础；银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围和规模，是当代