(竞赛模板.pptVIP

您时常为生活忙碌 甜蜜的背后 您准备好了吗 您为老年生活做好准备了吗？ （五）财务诊断 （1）家庭税后收入513796.00元，年支出291392.00元，年储蓄率43.29%，为高储蓄率家庭，理财弹性规划大。 （2）家庭资产已累计有一定金额，负债比率不高。 （3）家庭每月固定支出为24283元，以活期存款100000元作为紧急预备用金，能应付4个月，高于3个月的最低标准，较合理。 （4）投资收益率17.81%，略低于财务自由要求，建议适当提高理财收益率。 （5）保费负担合理，但相对于王先生的家庭收入贡献度，应适当增加王先生夫妇的保障额度。 （6）投资最主要是储蓄存款，定期存款的报酬率3.25%偏低，难以应对通货膨胀风险。应对现有资产及储蓄做更有效的利用。 （一）流动性资产配置 目标：充分利用紧急预备金 1.大类资产：现金及货币类 2.配置目标：满足3-6个月家庭生活开支 3.可选工具： （1）活期储蓄、双利理财 （2）货币型基金：交银货币A（近一年回报率3.84%），交银货币B（近一年回报率4.08%） （3）短期银行/基金/券商理财产品：我行天添利C、D款（表内开放式理财产品）；交银21天及60天债券型证券投资基金；银河证券天天利理财产品 （二）保障类资产配置 目标：保障家庭未来收入能力 1.大类资产：