大力推进农信社资产多元化经营.docVIP

大力推进农信社资产多元化经营 　　资产多元化是银行资产业务从原先较为单一的贷款扩展到包括现金资产、贷款资产、存放同业、证券及投资、外汇资产和其他资产等六大类型的演变过程，是银行业发展的必然趋势，有利于多渠道增加收益、分散投资风险、提高核心竞争力。实现资产多元化，既是农信社顺应国际银行业发展趋势和改变资产结构不合理现状的客观要求，同时也是主动自觉地将自身发展融入区域经济社会发展大局之中的重要举措。 　　夯实资产多元化经营的基础 　　资产多元化在本质上是由银行自身经营发展规律所决定的，但同时又受内外多种客观因素制约，因此，在推进资产多元化过程中，首先，要牢固确立市场化发展战略，真正做到自主经营、自负盈亏、自担风险。其次，要提供可靠的资金来源，持续壮大资金实力。一方面大力压缩呆滞不合理的资金占用，调整现有资产存量结构，实现与负债结构相互对称和合理配置；另一方面广辟资金渠道，增加资金来源，并按照负债的性质和特点，确定发展贷款业务以外的其他资产业务。第三，要制定统一的信贷政策。按照国际上通行的办法逐步实行资产负债比例管理，在业务管理体制上为资产多元化打下基础。资产多元化既是资产组合的一种目标模式，同时又是组织资产配置的一个动态过程。 　　开辟资产多元化路径 　　从发展趋势来看，农信社资产结构不断优化，日趋合理，但仍然存在资产结构单一、配套机制缺失等问题。从现实条件出发，农信社应从以下几个方面入手推进资产多元化。 　　主动调整信贷结构。实行资产多元化，传统的贷款资产在资产总额中所占的份额将趋于缩小，但这并不意味贷款业务将因此萎缩，相反，由于贷款资产增长本身就具有较强的刚性，同时更由于经济增长对贷款供应的巨大需求，农信社还必须继续拓展贷款业务，强化信贷主动营销，找准信贷投放的切入点和着力点，积极开展银企项目对接，进一步增强服务地方经济建设的能力。 　　规范开展存放同业业务。县级行社应提高存放同业业务规范化水平。省联社应通过核定存放同业授信额度，实行统一授信。同时完善存放同业资金价格管理机制，根据市场利率水平每天公布县级行社上存约期存款利率，增设约期存款品种，进一步提高存放同业资金收益水平。 　　加大债券投资力度。县级行社应积极加入银行间债券市场，开展债券投资业务。在债券品种的选择方面，优先考虑国债、政策性金融债和央票等利率产品，对于信用评级较高的企业债、中期票据、短期融资券等也要适度参与，合理配置债券资产结构。在交易对手选择上，以银行类金融机构为主。应定期对持有债券及整体组合进行市值分析，根据市场行情，及时调整投资方案和具体交易策略，有效控制债券投资风险。 　　积极稳妥介入信托业务。对于信托业务，应变被动为主动，依法合规参与并注意防范各类风险。积极尝试信托代销和托管，增加中间业务收入。积极探索与信托公司协作，探索以信托形式满足客户资金需求的可能性与可行性。通过私人银行业务的发展，引导存款客户资金自发向信托产品转化，把信用社从信托风险的藩篱中解脱出来，成为真正意义上的中介组织。 　　推进资产业务租赁化。通过开展多种形式的租赁业务，实现促进融资、服务生产、加速流通、带动消费的目的。一是与租赁公司实现合作共赢。农信社应当好融资租赁的“批发商”，把符合要求的租赁公司作为优质客户给予授信额度，帮助租赁公司积极稳妥做大融资租赁“蛋糕”。二是通过租赁缓解客户还款压力。在合理的还款期内，通过租贷之间的相互转换，提高农信社和租赁公司的资金流动性，缓解客户的还款压力。三是利用租赁扩大客户群。农信社可利用自己的网络和渠道优势，获得租赁公司授权从事代办租赁业务。通过与租赁公司在项目推荐、合作评估、项目管理等方面进行全方位的合作，做好新客户的营销。四是通过租赁增加中间业务收入。农信社可以通过开展租金代收代扣、设备监管、资产处置、信用卡支付等代理业务，积极拓宽中间业务收入渠道。 　　拓展新的资金运用渠道。通过体制、机制、管理、技术等创新，推动业务经营模式与增长方式的良性转变。省联社应充分发挥自身优势，及时发掘和捕捉市场需求，加快产品研发力度，改变业务单一、产品单一的落后局面。同时，鼓励县级行社在严控风险的前提下，适当开展信贷合作、委托贷款等信贷相关业务，尝试开办资产证券化等新型业务。 　　加强同业之间的业务合作。由省联社牵头，与有合作意向的同业机构建立战略合作关系。通过借助金融同业机构理财产品发行量大、产品线丰富、债券主承销规模大等优势，扩大商业银行理财产品、债券投资、同业存单等标准化产品投资规模，并通过放大投资规模增强议价能力。充分利用大型商业银行产品创新能力强的优势，为农信社定制开发风险可控、收益较高、符合监管规定和农信社投资需求的新产品、新模式，把非标资产转化为标准资产，进一步提高投资收益水平。 　　此外，坚持以人为本的理念，通