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拓宽融资渠道 走出资金困境 2012-10-31 ?????? 企业的创立、生存和发展，必须以一次次融资、投资、再融资为前提。资本是企业的血脉，是企业经济活动的第一推动力和持续推动力。随着我国市场经济体制的逐步完善和金融市场的快速发展，企业作为市场经济的主体置身于动态的市场环境之中，计划经济的融资方式已经得到根本性改变，企业融资效率越来越成为企业发展的关键。　　在世界经济不景气的大环境下，企业要想安然过冬，资金不但是御寒的“外衣”，也是在危“机”中抓住机会一跃而起的必不可少的“撑杆”。对于一些企业来说，生存是硬道理。成功融资先解决活下来的问题，只要在寒冬中活下来就有东山再起的机会；而对于另外一些企业而言，正是发展的良机。成功融资就可以在挤掉泡沫的市场中占地盘、抢市场，兼并收购，乘势发展。 12种渠道解决融资难问题融资难历来是困扰中小企业发展的瓶颈，启迪创业投资管理北京有限公司投资经理赵宇博士认为中小企业特别是初创企业，即使没有金融危机，其资金也往往比较紧张。这主要是由于很多中小企业管理者或者创业者的经验不足，容易犯以下三点错误：1.开发产品没有面向市场需要，战略规划错误，造成资本的浪费。2.内部成本控制不好，人员工资、房屋等租金过。3.埋头技术，一定要等技术成熟才考虑市场推广。这些致命错误都导致本来不宽裕的企业现金更加紧张。　　　寒冬中的中小企业固然需要政策的支持获得银行贷款或者政府专项资金的扶持，但企业要想解决融资难的问题，不能把宝押在某一种融资渠道上，而应该通过多渠道、多种手段来解决这个问题。中小企业经营管理者应该多了解一些融资渠道和融资方法，拓宽思路，开阔视野。　　目前，企业融资就渠道而言，主要有政策融资、银行融资、商业融资、证券融资、民间融资、国际融资等。由于经济发展的需要，一些新的融资方式应运而生，融资渠道纷繁复杂。目前中小企业融资方式主要有以下12种：?　 1.综合授信　　———即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 2.信用担保贷款　　———目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。　 3.买方贷款　　———如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。?　 4.异地联合协作贷款　　———有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。?　 5.项目开发贷款　　———商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 6.出口创汇贷款　　———对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。 7.自然人担保贷款　　———2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。 8.个人委托贷款　　———中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种———个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。 9.无形资产担保贷款??????