集团客户贷后管理方案.docVIP

集团客户贷后管理方案（集团客户）? 名称? ：XYZ集团 集团成员? ：X有限公司（A支行） Y有限公司（B支行） Z有限公司（C支行） 客户经理? ：欧经理（A支行）、钟经理（B支行）、李经理（C支行） 方案用于? ：2008年1月-2009年12月 ? ? ??????????????? 二OO八年一月 背景材料(本部分是方案编写的需要，经营行制定贷后管理方案时不需要包含本部分) ? XYZ集团 ? 某分行于90年代初开始于XYZ集团建立信贷关系，但2000年以来XYZ集团经营大幅下滑，我行贷款形成较大的风险。截至2005年末，XYZ集团在我行共有贷款折合人民币35109万元，其中XYZ集团公司（以下简称集团公司）人民币12328万元、美元800万元（贷款分类为损失）；X有限公司（以下简称股份公司）人民币9693万元、港币1163万元（贷款分类为次级）；Y有限公司（以下简称燃气具公司）人民币3650万元（贷款分类为关注）; Z（以下简称电气公司）人民币1600万元（贷款分类为关注）。由于集团公司已将股份公司的股权全部转让出去，与XYZ集团已经完全没有关系，因此本文指的XYZ集团只包括股份公司、燃气具公司和电气公司。 ? 集团架构 集团公司前身是市二轻工业总公司，是市属集体企业，1990年更名为XYZ集团公司。1992年，集团公司组建成立股份公司（占股57%）并在深圳证券交易所上市，随后集团公司的主要实质资产注入股份公司，集团公司变成控股管理公司。股份公司采取控股和参股的形式，拥有7家子公司和2家联营公司，其中燃气具公司和电气公司两家子公司的规模最大，占股份公司总资产的90%以上。1995年，股份公司组建成立燃气具公司，占股75%。2001年，集团公司将股份公司的股权分别转让给甲有限公司和乙有限公司，集团公司正式退出XYZ集团。2003年，股份公司组建成立电气公司，其中股份公司占股90%、另一家子公司XYZ集团财务有限责任公司（以下简称财务公司）占股10%。 ? 管理层 XYZ集团与实际控制人之间的产权及控制关系具体如下：甲有限公司拥有股份公司24.94%的股权，是股份公司的第一大股东；丙有限公司拥有甲有限公司62%的股权，是股份公司的实际控制股东；陈某拥有丙有限公司71.8%的股权，是股份公司的实际控制人。陈某情况不详，丙公司创建于1989年，注册资本3亿元，经营范围涉及房地产开发经营、IT行业、环保产业、基础能源设施、制造业等多个领域，总资产为21亿元。XYZ集团的管理层大部分是华兴公司派驻的人员，包括股份公司、燃气具公司和电气公司的董事长、总经理、监事长以及大部分董事和监事，丙公司的经营战略、投资策略和财务情况都对XYZ集团产生巨大的影响。 ? 股份公司 股份公司成立于1992年，经营范围包括燃气用具、家用电器、机电产品、塑料机械设备、纸类包装印刷品、胶类印刷品的生产和销售等，其属下两大主导产业包括：以生产销售干式变压器和干式电抗器为主的输变电设备和以燃气热水器和燃气炉具为主的家用燃气具。该司法定代表人张某，企业注册资本57568万元，股份总数57568万股，主要股东包括甲有限公司占股24.94%、乙有限公司占股22.33%，其他股东持股比例都在4%以下。 2001年末，股份公司为集团公司作借款担保而导致大量资产被查封以及在信息披露方面出现违规等事件引发了该司的债务危机。2002 年9月，在市政府以及各债权银行的支持配合下，股份公司与各债权债务方签订了《X公司债务重组总体协议》，就该司的或有负债、历史债权和自身债务等问题达成了解决方案，并基本落实了债务重组。根据《债务重组协议》的约定，三年内股份公司按债权比例偿还各家银行的贷款本金，目前股份公司已累计归还重组债务94844万元，但只归还我行贷款本金470万元。 根据2005年末的集团合并报表，XYZ集团总资产29.5亿元、资产负债率85%、流动比率71%、销售收入13.7亿元、利润-1.5亿元，说明集团总体负债水平较高、流动性较差、经营亏损。股份公司本部没有具体的经营，收入主要来源于对子公司的投资收益、联营单位分回股利和商标使用权许可费，由于对子公司的投资收益仅仅是对被投资公司所有者权益净增加额的年末调整，并没有发生实际的现金分红，加上需要不断偿还银行贷款，因此出现经营性净现金流量和净现金流量同时为负的情况。2005年末，XYZ集团银行借款余额14亿元、银行承兑汇票33889万元。其中股份公司银行借款余额9亿元，我行用信余额为人民币贷款9693万元及外币港币贷款1163万元，由财务公司提供保证担保，贷款分类为次级。现阶段股份公司主要的收入来自于以下几方面：一是闲置房产的处置收入，目前闲置房产的帐面价值约为1.5亿元；二是易利公司15%股权的分红，每年大概500万元