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地方性中小商业银行发展中的“蓝海战略”研究——以济宁银行小微信贷为例?[ 由于地方性中小商业银行在激烈的银行业竞争中处于劣势地位，因此寻找“蓝海战略”成为地方性商业银行经营策略的重中之重。本文通过对济宁银行的小微信贷案例进行剖析。来探索地方性中小商业银行的“蓝海战略”定位。 　　关键词：中小商业银行，蓝海战略，济宁案例 　　伴随着中国银行业改革发展进程加快，特大型国.有银行以及股份制商业银行的整体竞争力得到进一步提升。但是与此同时，国内地方性商业银行还非常多，这些地方性商业银行既包括城市商业银行，也有一些新组建的农村商业银行、农村合作银行。和大型商业银行相比，这些地方性商业银行由于其与生俱来的先天劣势，在金融市场竞争中处于明显弱势地位。因此，本文通过对济宁市当地的一家地方性商业银行——济宁银行的小微信贷产品进行案例分析，探索地方性商业银行是如何通过“差异化”经营，来实现商业银行激烈的同业竞争下的“蓝海”战略定位。 　　一、引言 　　(一)地方性商业银行“蓝海战略”的提出 　　“蓝海战略”(Blue Ocean Strategy)最早是由W.钱.金(W. ChanKim)和勒妮.莫博涅(Renee Mauborgne)于2005年2月在二人合著的《蓝海战略》一书中提出。如果我们把整个市场想象成海洋，这个海洋由红色海洋和蓝色海洋组成，红海代表现今存在的所有产业，这是我们已知的市场空间；蓝海则代表当今还不存在的产业，这就是未知的市场空间。用简单的话来解释：红海就是红色的大海，防鲨网的范围之内，水质混浊，营养贫乏，但是人很多，在这个小圈围之内不能出围，人人都竞争激烈；而相对蓝海就是蓝色的大海，防鲨网之外海之深处，水质和营养物都很好很丰富，范围也相当广泛，竞争的人也少，蓝海竞争胜者将得到比红海多得多的利益。那么所谓的“蓝海战略”就不难理解了，“蓝海战略”其实就是企业超越传统产业竞争、开创全新市场的企业战略。 　　如今这个新的经济理念，正得到全球工商企业界的关注。“蓝海战略”认为，聚焦于红海等于接受了商战的限制性因素，即在有限的土地上求胜，却忽略商业世界开创新市场的可能。运用“蓝海战略”，视线将超越竞争对手移向买方需求，跨越现有竞争边界，将不同市场的买方价值元素筛选并重新排序，从给定结构下的定位选择向改变市场结构本身转变。“蓝海战略”要求企业突破传统的血腥竞争所形成的“红海”，拓展新的非竞争性的市场空间。与已有的，通常呈收缩趋势的竞争市场需求不同，“蓝海战略”考虑的是如何创造需求，突破竞争。“蓝海战略”的目标是在当前已知市场空间的“红海”竞争之外，构筑系统性的、可操作的战略，并加以执行。只有这样，企业才能以明智和负责的方式拓展蓝海领域，同时实现机会的最大化和风险的最小化。任何一家企业，无论其规模大小，是已有的行业企业，还是新进入该行业的企业，都不应，也不能过度冒险。 　　“红海”是竞争极端激烈的市场，但“蓝海”也不是一个没有竞争的领域，而是一个通过差异化手段获胜的崭新的市场领域。在这里，企业凭借其创新能力获得更快的增长和更高的利润。因此，对于商业银行而言，要寻找激烈同质化竞争下的“蓝海”战略，将主要体现在金融产品的差异化定位上。差异化战略最早由哈佛商学院教授迈克尔·波特提出。他指出所谓差异化战略，是指使企业产品、服务、企业形象等与竞争对手有明显的区别，以获得竞争优势而采取的战略。按照波特教授的一般性企业竞争战略原则去思考一些中国银行业的战略定位问题，不难看出，有效的差异化战略能够帮助银行摆脱同质化竞争的压力，提高利润水平，赢得细分市场的客户，从而最终为银行在竞争中赢得优势。2010年，不论是监管层面还是全国城市商业银行发展论坛第十次会议，都提出了城市商业银行差异化发展的要求。 　　(二)地方性商业银行的天然竞争劣势决定了其“蓝海战略”的选择 　　地方性商业银行的“蓝海战略”选择，其实也是一种无奈之举。因为和国有及股份制大型商业银行相比，地方性中小商业银行的天然竞争劣势是显而易见的。这些竞争劣势主要体现在以下几个方面： 　　1.自身固有的缺陷是其处于竞争劣势的根本 　　一是规模化不足。机构设置上的局限使得地方性商业银行资产规模小、竞争能力弱、抗风险能力差，不仅导致其经营风险高，而且阻碍、牵制业务开拓发展。地方性商业银行由于规模小、网点少、营业额低.业务开发成本无法分摊，因此制约其科技水平的改善，也制约着其业务的发展和风险的化解，使得地方性商业银行竞争力不强，生存困难，存款有进一步向国有大银行集中的趋势。地方性商业银行与国有商业银行的改革和发展没有配套，国有商业银行按照改革和发展的要求，正在从一些地区和领域让出部分市场空间，而地方性商业银行的设立和发展却没有相应地连动起来。 　　二是市场定位不准。地方性商业银行“克隆”了国有商业银行的常见弊端