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保险公估市场分析 保险公估在我国还是一个新兴行业,我国加入WTO后,民族保险公估业才进入一个快速发展阶段而西欧的保险公估业,经过近300年的发展,已是世界上最发达的,保险公估参与保险理赔工作已成为西欧人普遍接受的一种行为 一、保险公估的市场机遇及空间 1、保险市场主体的增多和经营理念的转变,为公估公司的发展创造了良好的历史发展机遇. 自20世纪80年代,保险公司重新出现在中国市场上后,形成了人保公司独家经营的市场格局包揽一切职能. 90年代后,保险公司的主体有所增加,保险市场的竞争起步开始选择地接受保险公估的介入. 自中国加入WTO后,保险监管部门加快引进保险市场的竞争机制,保险主体快速增加,竞争愈演愈烈. 至2005年末,中国保监会已批准18家外资财产保险公司和16家外资人身保险公司进入我国市场,比2002年的6家猛增12家.至2005年末,已有19家保险公司落户青岛,其中10家产险(不包括成立不久的阳光、安邦产险)公司,9家人身保险公司和1家信用险公司. 如此激烈的竞争,国内各家保险公司为降低经营成本,纷纷调整经营模式,压缩人员,加大了引入保险公估的力度.保险公司对保险公估的需求水平逐年提高,为公估业的发展带来机遇.如占市场份额65%以上的人保公司的股份制改革,太保的精品战略,以及平安公司近年来的内部裁员都充分说明这一点. 2、保险公估机构总量迅速增加,保险公估业的市场介入程度不断加深. 到2004年底,保险公估机构达到180家,比2003年增长56.5%.从业务规模看,2004年全国保险公估行业公估服务费总额达到1.5亿元,比2003年增长209%.到2005年底,保险公估机构达到226家,比2004年增长25.5%.从业务规模看,2005年全国保险公估行业公估服务费总额达到2.97亿元,比2004年增长98%,整个公估行业的估损金额约90.79亿元,占2005年财产险赔付金额的13.5%. 在这个背景下,保险公估业介入保险理赔的深度和广度都有了一定的提高.主要表现在:业务范围不再局限于重大财产险和工程险理赔案件.机动车险和货运险涉足. 青岛近几年的公估市场也正从低温向高热转型,而且这个过程不超过3年.在这3年之内,各家保险公司对公估机构的依赖程度按照”认识公估认可公估尝试委托少量委托大量(或整体)委托”这样的5个步骤渐进 3、保险公估市场存在巨大潜力,有待继续挖掘. 首先,从国内财产保险理赔金额与保险公估核损金额的数据进行对照分析.截至2005年末,我国各家财产保险公司的保费收入共计1230亿,赔款共计672亿元.据保监会统计,2005年整个公估行业的公估费收入约2.97亿元,较上年同期增长98%.整个公估行业的估损金额约90.79亿元,占2005年财产险赔付金额的13.5%,还剩86.5%的财产险赔付市场有待公估人去开拓.在剩余的86.5%财产险赔付市场中,车险公估市场占有近55%以上的空间. 其次,青岛保险市场与全国公估行业的状况有许多相似之处.至2005年底,青岛各家财产保险公司的保费收入16亿元,赔付共计9亿元.各公估公司公估费收入累计263万元,按公估标的的平均收费2%计算,年度估损标的总额大约1.3亿元,占全年财产保险赔款额9亿元的14%,还有86%的空间尚待开发. 4、保险公估业近4年,逐步从亏损走向盈利 据中国保险行业协会统计:2002年保险公估机构有23家,其中6家盈利,17家亏损,全行业亏损311.64万元.2005年,全保险公估行业首次实现盈利,实现利润2023万元 青岛市2005年公估公司累计收入263万元,整个市场处在一个良性发展状态. 二、保险公估业的发展瓶颈 （一）综观我国保险公估市场,形成整个行业发展瓶颈的因素可概括为内、外环境两大方面. 外部环境 1受市场培育成熟度影响,保险公估公司在中国尚未有一个明确的法律地位. 按照《保险法》第123条的规定,可以从事保险公估的机构很广泛,凡是依法成立的独立的评估机构或者具有法定资格的专家都可以,却没有指明保险公估的特许地位,保险公估公司出具的公估报告仅有参考作用,不具有法律约束力.还要受到保监会的特别监管,其他依法成立的独立的评估机构却不受保监会的监管.对于保险中介的三大主体保险经纪,保险代理与保险公估, 《保险法》实际上只承认了两种,即保险经纪与代理,这就使得保险公估面临我国特色的尴尬局面. 用木通原理来比喻保险公估业,法律瓶颈就是木通上最短的那块木板,从保险公估人的法律地位,主体资格到公估报告的法律效力,公估人的法律责任等等,这块”短板”无不在制约着保险公估业的发展. 2、中国保险公估市场尚未确立统一的收费标准和行业服务规范,缺少统一的游戏规则. 一个原因是,中