第一章个人理财概述[63p].pptVIP

在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出5.5万元。从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？900万元＝（55000×[(1+3.5%)55-1]÷3.5%） 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（30×14），与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元（900万元-420万元） 第一章 个人理财概述 1.1 个人理财的基本概念 1.2 个人理财的运作体系 1.3 理财规划师职业资格认证体系 学习目标 通过本章学习，理解什么是理财及个人理财规划，了解理财规划的目标，在此基础上掌握理财规划的内容和流程并熟悉理财规划师职业资格认证体系的基本构成。同时，要了解理财规划职业的发展概况和未来前景。 本章重点和难点 个人理财规划的内容与流程 个人理财的观念和误区 个人理财服务的三个层次 个人理财发展趋势及前景展望 1.1 个人理财的基本概念 一、个人理财的含义 （一）什么是财 1、狭义的财：财产 2、广义的财：财富 一般意义上的理财对象是狭义的概念 财产 具有金钱价值的各种物质财富及受到法律保护的权利的总称。如：金钱、物资、房屋、土地 财产的最大特点是: (一)财产所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利; (二)任何人不经财产所有人的许可不得使用该财产，否则就是非法侵犯权利; (三)财产所有人可以是自然人，也可以是诸如公司这样的法人。 财富 除包括狭义的财之外，还包括可以间接带来价值利益的无形的资源：例如社会关系、智慧、健康、知识、理念、经验、形象等等。 文学含义：有物质上和精神上的。物质上能满足你各种生产生活需要的物品就是财富；精神上能让你愉悦舒畅的就是财富。 《财富的觉醒》 思考： 财富、财产、资产、资本的区别？ 理财就是使财产增值和规避风险。理财的核心是合理的分配、运作资产并使资产增值。 广义的理财 广义的理财是对各种资本、投资、固定资产、无形资产的管理。 （三）什么是个人理财 1.个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。 ——（美） G·维克托·霍尔曼等 2、个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 —《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 中国金融理财标准委员会对金融理财的定义 3、金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 个人理财是指针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。 个人理财的定义应包含： 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 理财规划应强调个性化 理财是一个过程，规划应贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划 理财规划通常由专业人士提供 生命周期理论 二、个人理财业务的分类 1、按照客户金融理财需求层次 生活理财 投资理财 中国理财网（）将理财划分为“生活理财”和“投资规划” 2、按照管理运作方式不同 理财顾问业务 综合理财服务 思考：二者区别是什么？ 3、个人理财服务的层次 大众银行大众理财：中低端客户；80%以上 富裕银行贵宾理财：VIP客户；10% 私人银行财富管理：全方位、个性化的高端服务 思考：什么是“二八”法则？ 三、个人理财的起源与发展 （一）个人理财在国外的发展 1、萌芽阶段：美国 20世纪30年代-60年代 2、形成与发展时期 20世纪60年代-80年代 3、成熟时期 20世纪90年代 思考：个人理财在美国迅速发展的原因？ （二）个人理财业务在国内的发展 古代的理财思想：史记《货殖列传》 萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代 形成时期：从21世纪初到2005年 快速发展时期：2006年以来 国内个人理财业务运作中存在的问题 （一）金融业分业经营的现状制约了个人理财业务的发展空间 （二）投资市场的不完善阻碍了个人理财业务的良性发展 （三）各金融机构的软、硬件建设与个人理财的需求尚存在较大差距 （四）缺乏高素质的个人理财从业人员 （五）理财产品附加值低，产品有同质化倾向。 我国个人理财业的前景展望 （一）外资金融机构大举进入中国金融市场将促使我国个人理财业