综合理财规划方案[48p].pptVIP

选择交易机构 * 当客户已经在券商开户、有银行账户、持有保险公司保单时，询问客户对原有的券商、银行或保险公司及其工作人员是否满意。若不满意，理财师及其所属金融机构可以取而代之，提供满意的理财服务。理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象。 选择适当的产品种类 * 在理财规划报告书中，资产配置对产品分类口径比较粗略，通常只会依照风险等级按照下列方式把资产大致分为货币、债券、股票、房地产等类别。 理财师应该搜集各种产品的信息，客观地评估可能的风险与报酬，作为最终选择产品的依据。 要明确地告诉客户，过去的业绩表现不能完全代表未来。 对于基金投资，一般选择基金的标准有：一是选择1年以内的短期绩效排名前二分之一的基金：二是5年以内的绩效排名前三分之一的基金：三是10年以上的绩效排名前四分之一的基金。也就是说，期限越长，业绩的参考价值越大。 相对而言，由于国外基金经理不像国内基金经理那么更换频繁，所以，国外基金的历史业绩的参考价值比国内基金高。 产品选择原则 * 先保障后求利 如果是隶属于银行的理财师，可以结合本银行的产品或代销的保险产品帮客户买足保障。 如果是隶属保险公司的理财师。可以针对客户的财务安全需要，推荐寿险附加意外险、住院日额医疗险，或其他更复杂的保障型险种。 在客户的保费预算足够多时，可以推荐兼具储蓄功能的终身寿险替代