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Suitable for all categories business and personal presentation MOST GUANQUN CHICHENG 进件标准及流程讲解 大区：西南大区 区域：渝黔区域 2016年1月 助梦中国 1.企业简介 目 录 一、借款客户资质准入标准 1.目的 2.进件要求 3.保证人要求 4.借款人/担保人提供的资料 5.风险定价 6.重点关注对象 二、借款业务进件标准化流程 1.市场部借前调查 2.风控条线面审资料 3.外访考察 4.风控会讨论 5.进件及批复 6.注意事项 进件标准 目的 为公司的风险管理，建立规范、 有效的风险控制体系，规范进件标准 及流程，提高工作效率、风险防范能 力，保证公司资金安全、结合公司的 实际情况，特修订借款客户资质准入 标准。 进件标准 进件要求 1.借款人及相关保证人无当前法院执行记录，并确保提供基础资料的真实性，包含身份证、户口本、房产证、行驶证、婚姻证明、银行流水、征信报告、财务人员（需为主要财务负责人并确定劳动关系、征信、身份证、流水的真实性，必须提供的资料）、现场照片，保证人身份等基础资料和信息的真实性。 2、借款人资产要求，可计算的个人直接资产 （含配偶个人资产），包含但不限于房产、 车产、股票等有价证券。一线城市要求， 最低本人资产覆盖借款金额比例为： 100万以下要求为1.5倍；100万(含)-300 万的与借款金额持平(但不得低于150万)； 300万(含)以上为借款金额的0.5倍（但不得 低于200万）。二线城市要求为一线城市倍数 要求的3/4。三线城市要求为一线城市倍数要 求的1/3，但不得低于50万。三线及三线以下 城市，有特殊情况的，各大区自行界定。 进件标准 进件要求 3.借款人年龄界定在28周岁到55周岁之间。（55周岁以上的借款人必须要求子女作为借款人，并提供亲属关系证明，例如：户口本等）。 4.借款企业必须正常经营，符合行业特性（特殊行业要提供相关行业许可证），同时提供上下游合同等。 5.征信良好，信用报告要求： （1）个人、企业征信存续贷款无当前逾期，近期（30天内）有银行贷款到期的，需要提供还款来源说明并进行核实。 （2）个人月度查询不得多于3次，个人季度查询不得多于6次，个人年度查询不得多于12次（不含我公司查询）。 进件标准 进件要求 6.有符合条件的保证人或保证企业。 7.200万以上的提供完税证明，三线城市100万以上。若没有，需解释说明。 8.100万以上个人及企业名下必须要有银行贷款。 进件标准 保证人要求 1.信用借款（不分金额），必须提供除夫妻以外的第三方有效保证人，严格意义上讲，全部保证人的个人资产总额最低应大于借款金额2倍（个人名下有价证券、车产、房产）。要求一线城市保证人的资产总额最低应大于借款金额2.5倍，二三线城市保证人的资产总额最低应大于借款金额2倍。保证人如具备实际偿债能力，一线城市个人资产最低覆盖担保额度1倍以上，二三线城市个人资产最低覆盖担保额度0.5倍以上。低于50万以下的保证人资质要和借款金额持平。一线城市个人资产低于50万以下的不具备有效保证人资格，二三线城市不低于30万。 2.借款企业的财务相关负责人必须作为借款项目的保证人。 3.子女做保证人必须年满18周岁。 进件标准 保证人要求 4.保证人如是借款企业的独立股东、员工、法定 代表人或实际控制人的家人等，只能作为辅助 保证人。 5.200万以上的借款客户，应至少提供两名有效 保证人，其中至少有一名保证人应以借款人所在地为其常住地，必须有一名亲属做为保证人(最好为直系亲属)。500万以上借款客户必须要实体有效可变现担保措施。 6.因特殊社会地位或职务可能对后续借款回收工作造成极大阻碍或对我司造成不良社会影响的个人及其关联人，不得作为保证人。（例如：分公司所在地的税务部门负责人）。 进件标准 借款人需要提供详尽的资料 1.企业证件 营业执照（只需要提供副本或者工商登记查询卡）、税务登记证（国、地税）副本、组织机构代码证、开户许可证、特种行业必须提供经过年检的特种行业许可证； 2.身份证明 身份证（目前只能接受正式二代居民身份证，临时身份证不可申请借款）、户口本； 3.房产证明 （需要确保房产真实性 建议可调档，调档单和房产证原件必须逐一对应。多处个人房产的应该尽量全部提供。购房合同，购房发票，抵押合同，契证，水电燃气发票均可作为房产证明）； 4.车产证