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单身白领理财方案设计 一、个人背景 王小姐，31岁，北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性公司经理。月薪达10000元， 银行存款：20000元， 股票：市值40000元（被套，损失近10000元） 经济型轿车一部：买入时价格为12万，现值9万, 住房暂无 图1-现有资产比例图 王小姐的最大资产是车，占家庭总资产62％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产13％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。 2、收入情况 年收入12万。 3、支出情况 年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。 4、现有计划 （1）处置目前被套股票 （2）3年内购买一套两居室住房 （3）希望在3年后结婚 5、其他信息 (1)父母都有退休金医保，短期不需要照顾； (2)单位有社会养老保险以及医疗保险。王小姐55岁退休1800元/月。 二、财务状况分析 （一） 资产结构分析 王小姐原有的银行存款占总资产的比例为13.3%，股票为26.7%，实物（房产）为60%，投资比例不合理。 （二）收支情况分析 生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，房屋租金1600元/月，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.