第一组保险案例(第3课题)(免费阅读).pptVIP

罗宝玉先生保险规划书2011年１0月27日 背景 目前，有两个保险方案供罗先生选择，A方案：购买20年定期两全人寿保险，保额50万元，每年缴费2.4万元。B方案：购买同等期限、保额的定期寿险，每年缴费2500元。 罗宝玉先生的困惑 寿险有什么作用？ 寿险都有些什么？ 买什么寿险好？ 人寿保险的功能 一、保障功能 二、储蓄功能 三、理财功能 四、税务筹划功能 寿险产品 定期寿险 终身寿险 两全保险 年金保险 分红保险 投资连结保险 万能保险 寿险产品的主要特征 1、定期寿险： 纯保障类产品 保险成本与年龄成正比 到期生存不退保险费，无现金价值 可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障 B方案适用于定期寿险 寿险产品的主要特征 2、终身寿险： 提供终身保险保障 保单有储蓄性 保单具有现金价值 一般有贷款选择权 保险费较定期寿险高 以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费 寿险产品的主要特征 3、两全保险： 既保期内死亡又保期满生存 具有极强的储蓄性，可收回现金价值 一般有贷款选择权 由于两全保险既保障死亡又保障生存，因此两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益 保险成本较高 A方案适用于两全保险 寿险产品的主要特征 4、年金保险: 以生存为保障条件 主要用于养老 可以用于儿童教育金