《劳动经济学第8章：国际银行贷款.pptVIP

国际融资预结算 主编 郑建明 潘惠峰 副主编 郑莉莉 张军生 【本章学习目标】 国际银行贷款的含义、特点和种类。 国际银行信贷的方式。 国际银团贷款的成本。 国际银行贷款的适用法律。 我国对国际银行贷款的管理办法。 我国借用国际银行贷款的程序 第8章 国际银行贷款 8.1 国际银行贷款的含义、特点和种类 8.2 国际银团贷款 8.3 国际银行贷款的适用法律 8.4 我国对国际银行贷款的管理办法 8.5 我国借用国际银行贷款的程序 8.1 国际银行贷款的含义、特点和种类 8.1.1 国际银行贷款的含义 8.1.2 国际银行贷款的特点 8.1.3 国际银行贷款的种类 8.1.1 国际银行贷款的含义 国际银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金；是一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。 8.1.2 国际银行贷款的特点 1．贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率（London Inter Bank Offered Rate缩写为LIBOR）是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。 伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择： （1）借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。 （2）指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。 （3）由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。 （4）由贷款银行（牵头行）确定。 2．贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。 3．贷款方式灵活，手续简便。政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。 4．资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。 8.1.3 国际银行贷款的种类 1．短期信贷 2．中期信贷 3．长期信贷 8.2 国际银团贷款 8.2.1 国际银行信贷的方式 8.2.2 国际银团贷款的当事人 8.2.3 国际银团贷款的成本 8.2.4 国际银团贷款协议 8.2.5 借用国际银团贷款的程序 8.2.1 国际银行信贷的方式 短期国际银行信贷均采取由一国独家银行向另一国借款人提供货币贷款的方式。中长期国际银行信贷的方式有独家银行贷款和银团贷款两种。 8.2.2 国际银团贷款的当事人 1．借款人 2．担保人 3．贷款人 8.2.3 国际银团贷款的成本 1．管理费 2．代理费 3．杂费 4．承担费 8.2.4 国际银团贷款协议 一份贷款协议通常包括以下十项内容： 1．有关期限、利率和支付的条款。 2．提前偿付条款，其中须指明在哪些情况下，可以要求或允许提前偿还。 3．陈述和保证。 4．借款前提条件。 5．契约保证。 6．预扣所得税条款。 7．政府法律和管辖权。 8．成本增加和资金的可获性。 9．违约事件。 10．代理行条款。 8.2.5 借用国际银团贷款的程序 1．提出借款申请。 2．接受委托借款申请。 3．授权。 4．准备条件。 5．组织银团。 6．谈判。 7．签字。 8．提款。 9．还本付息。 8.3 国际银行贷款的适用法律 8.3.1 借用国际银团贷款的程序 8.3.2 贷款协议生效的先决条件 8.3.3 约定事项 8.3.4 违约事件 8.3.5 税务条款 8.3.6 环境改变 8.3.7 适用法律与司法管辖权 8.3.1 借用国际银团贷款的程序 1．概念 陈述与保证条款是由借款人对其承担借款义务的合法权限、借款人财务状况和商务状况做出真实陈述，并向贷款银行保证其所作陈述的真实性。陈述是指借款人在签订贷款协议前为使贷款银行签订贷款协议，对与信贷有关的事实做出的陈述。若借款人对事实作虚假陈述，贷款银行可对借款人中止或停止支款，并追索本息，或诉诸法律。 保证是借款人在贷款协议中所作的保证，若借款人违反所作保证，贷款银行可采取相应的救济方法，以保障自身的利益。 2．作用 陈述与保证条款的主要作用有：①在谈判贷款协议时，借款人对自身借款能力、财务状况、商务状况做出陈述，使贷款银行了解借款人的情况，便于贷款银行确