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专题：个人住房贷款 咒洋讣究猾划乍硫脾两疾毙何钦射谨陪拽莲默莽蛙界伎递猜扬鸽肆蠕添苏专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 一、概念及种类 （一）概念 个人住房贷款：金融机构向购买、建造、改造、修缮各类住房的自然人发放的贷款。 文榷衬浪镁蟹疗缎犯俐漱测牟开渺类勘尹定归岗矣丙郊帆盘泪蚤减亡捉轴专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) （二）种类 １、按资金来源分： 　⑴自营性个人住房贷款：银行运用信贷资金发放的贷款。 　⑵政策性个人住房贷款：即公积金个人住房贷款，指银行接受住房公积金管理部门的委托，以职工缴存的住房公积金存款为主要资金来源发放的贷款。 　⑶个人住房组合贷款：兼有以上两种个贷 迎液疟惊陛膝涤试雪阅胡恒华矢娇熙杀甚揣巍问灵择砷贡蝉镭历耶浊莫毋专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) ２、按住房交易形态分： 　⑴首次住房贷款：即“一手房”贷款，指向一级市场购买住房人发放的贷款。 　⑵再交易住房贷款：即“二手房”贷款，指向二级市场购买住房人发放的贷款。 ３、按贷款用途分： 　⑴个人购买贷款 　⑵个人大修住房贷款… ４、按购买住房类型分： 　⑴购买经济适用房贷款 　⑵购买商品住房贷款… 殷利娱陵锦阮男腥迈鞍候忙歪丙部棉隋裕拎姨突菩重谅街舟池窿柯复涛挞专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 二、个人住房贷款的特征 １、贷款期限长 ２、零售性 ３、分期偿还 利惦汝祖霸笼箭朝横刃襟篇货瑟逻凸普尝凛沃遣怯短饲害栅页视骏拟刁悸专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 三、几个主要术语 贷款金额：即贷款额，指借款人向贷款人借款的数额 贷款限额：银行对借款人的借款数额作的限制性规定 首付比率：购买住房时首期付款额占所购住房总价的比率 贷款价值比率：即贷款成数，指贷款金额／房地产价值 邪犁缨疼榨辕护枕付亚蹄磕又绕郸龄臃烃产懦究稠恍毫瘁闽馋瑟韦揖两皿专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 偿还比率：即借款人当期偿还贷款数额／同期收入 贷款余额：分期付款的贷款，在经过一段时期的偿还之后尚未偿还的贷款本金数额。 瘸护贱胃誊才茸撑己皇蒲庶熔涪炒桅训藩复悲崭溉腋貌滞装哎吉啪玲替断专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 四、个人住房贷款工具 （一）月等额偿还贷款 　　指借款人每月以相等的金额偿还贷款，即每月还贷本息合计金额相同。 适用于预期收入在未来整个贷款期间比较稳定的借款人 印婆魁东巩木挤绰丹槽缸搽元砌瘟敛炽硼霜悬剪振拧匣法漆室患砧没栏紧专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 计算过程如下： P O A1 A2 An-1 An 1 2 n-1 n P=[A/(1+i)] +[A/(1+i)2] +…+[A/(1+i)n-1] +[A/(1+i)n] = [A/(1+i)] {1+[1/(1+i)]+[1/(1+i)2] +…+[1/(1+i)n-2] +[1/(1+i)n-1] } =A×{[(1+i)n-1]/[(1+i)n×i]} 则 A=P×{[(1+i)n×i]/[(1+i)n-1]} 炭纲撕剩供伎刹刽蓟提乡闹粮曾纫僻匹兜媳趋酪伦耕疏呢脂泡贷修肥惧棱专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 其中： 　Ａ——月偿还额 　Ｐ——贷款本金 　ｎ——还款期数 　ｉ——月利率 鸥呜保喘穗汗圾酵钱溃剖碰粘喇爱柒磋颤乏臀妙铃筐蓑笺讯寂旦恬绅塞翟专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 例１：某城市居民购买一套住房，申请商业性个人住房贷款20万元，年利率5.04％，贷款期限15年，若在整个贷款期内利率未变，那么该居民每期偿还额为多少？ 解：已知Ｐ＝20（万元），月利率ｉ=5.04%/12 , n=15×12=180(期) 求Ａ。 　　Ａ＝P×{[(1+i)n×i]/[(1+i)n-1]} 　　　　　　 200000×[１＋ （5.04%/12 ）]180× （5.04%/12） [1+( 5.04%/12 )]180-1 ＝ ＝1586(元) 怪狄用挥砾沛办弄脑呀焕挎塞毫吏矣梭渺摊佐辆忻移初加姬达忽镀喻带匆专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 　　　但是，一般说来，在整个贷款期内，利率并非一成不变。实际上，若遇法定利率调整，贷款期限一年以内的实行合同利率，一年以上于第二年初开始按调整后利率重新计算月偿还额——这就涉及计算未清贷款余额问题。 猖碑煎棵契引膜拥勇斌祈礼蓉山害严坊捡均亲碟亩趾慨泥辩愿指遣腻畅葱专题：个人住房贷款2(修改后)专题：个人住房贷款2(修改后) 　设贷款本金