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第十八章 金 融 监 管 第一节 金融监管概述 第二节 金融监管内容 第三节 金融监管体制及其发展 第四节 我国金融监管的发展变迁 返回目录 洽亏替跃伯浓墒眷扳墓钧拾厘欢沮痘取瘁霉渣亏秽磕凉易私闭芹蕉狞箩质第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第一节 金融监管概述 一、金融监管的涵义 金融监管（financial supervision）是金融监督和金融管理的复合称谓。 狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当局依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的金融机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、检查、稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经营和健康地发展，维护金融体系的安全、稳定、有效运行。 广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大，监管主体除金融主管当局外，还包括金融行业自律组织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等，监管对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个人和机构，如上市公司、投资者等。 赘蜜监肩嫌疑她息唬鹃则亥佬焦网拟诛爽灶詹胡奈税章孪松疾墨吧割饯膀第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第一节 金融监管概述 二、金融监管的理论基础 金融监管的理论基础是金融市场的不完全性和金融行业的特殊性。 （一）“市场失灵”需要金融监管 完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运行的效率，即出现“市场失灵”。 金融市场上存在市场失灵的具体表现： 负外部性效应 垄断 信息不完全和信息不对称 鞍吗晦刺潮柠鹃椒泣蟹躬筷甲刺痊叶哲掠台察康疆收胃滁孤硅洒相陪妻饮第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第一节 金融监管概述 （二）金融行业的特殊性需要金融监管 高负债性 金融机构尤其是银行具有比工商企业更高的负债比率。而且，金融机构的资产和负债收益不对称，其负债成本是相对确定的，但其资产收益是相对不确定的。 内在脆弱性 金融体系具有内在脆弱性。金融脆弱性（financial fragility）是指一切融资领域的风险积聚。 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 金融业是一个高风险行业，当金融风险积聚起来以后，一旦在某些因素触发下暴露出来很容易酿成金融危机。 交板柬畔寓遥味磋疡寇蚁妆霸停怕瑰灸信牛蘸羚碌迂墩崎逾旱筹伙嚏残衷第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第一节 金融监管概述 三、金融监管的原则 (一)监管主体的独立性原则 这一原则要求金融监管机构在明确的责任和目标前提下，享有操作上的自主权和充分的资源。同时，为促进监管的有效性，还需创造一些先决条件。 (二)依法监管的原则 这一原则主要体现在两个方面：一是金融监管必须依法进行，以保持监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性；二是金融机构对金融监管当局的监管必须接受，不能有例外。 苇誓冷轨垣帆遍磺砍麻迷颅积粹汲幅絮妈针叼脓习秉涎平矿辈驳擞橙扔你第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第一节 金融监管概述 (三)内控和外控相结合的原则 因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经营行为和风险则难以避免。 (四)稳健运行与风险预防原则 风险预防是监管者的重要职责，而在极端的情况下，如有金融机构无力继续经营时，监管者要参加促成该机构被另一家健康的机构接管或合并，当所有办法都行不通而不得不关闭该金融机构时，监管者要有能力保证在关闭这家金融机构时不影响整个金融体系的稳定。 愿籍佳秘壁溉渭淳坟怠锌咱逊撑啼耿屁宏兽筏须焉洲履篱梗肯迂踞绩联涌第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第一节 金融监管概述 （五）母国和东道国共同监管的原则 在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来完成。母国和东道国可达成相关的双边协议，明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构实施有效的监管。 看疫笨捎开罚猛什毋柱么颧愤咙浆蠕韵茬须僵滇杉捡丑爆间爹寻顷履脏泛第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第二节 金融监管内容 一、银行监管的主要内容 商业银行是现代金融体系的基础，因而银行监管在金融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理人员任职资格和业务范围。 耐逮丽奎框徐瓶卫圃盏恤屈属盯贱匪妹巷酮卢屠焦丹呛碑辛妄纶赢接蚊噬第十八章 金融监管第十八章 金融监管 第二节 金融监管内容 （二）