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轻资产战略——中小银行快速成长之路 中国中小银行面临尴尬处境 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的。商业银行以盈利为目的，会提高存贷比例。银行为抵抗风险，存贷比不宜过高，因为银行还要应付日常现金支取和日常结算如存贷比过高，现有资金就会不足，会导致银行的支付危机。所以银行存贷比不是越高越好，央行规定商业银行最高的存贷比例为75%。 轻资产战略让中小银行看到曙光 传统的业务模式决定了银行有多大资本只能做多大业务，在规模的限制下，银行如果想提高收益，就必须承担更大的风险，这就犹如火中取栗，一旦资产质量出现下降，如08年次贷危机，必将导致银行收益的大幅缩水甚至破产。有没有让中小银行既突破规模的限制，又降低资产风险，实现快速成长的道路呢？有，这就是轻资产战略。 从经济角度考虑，银行的主要绩效指标是净资产收益率，即净利润/净资产，这取决于两个要素，一是资产产生净利润的大小，二是银行资产的杠杆倍数，净利润越大，资产杠杆越大，银行的收益也就越大。但杠杆率的放大意味着银行所承担的经营风险的放大，对于中资银行来说，目前的经营杠杆已经接近极限了，再通过扩大经营杠杆来实现利润的放大已经非常不现实。所以，必须从资产的盈利能力上来考虑银行的成长。 从指标分解来看，资产回报率=利润/资产=(利润/收入)×(收入/资产)=利润率