2014小利说平台的种业务类型一.docVIP

小利说?| P2P平台的13种业务类型（一） 互联网金融发展至今，各家平台也是使出九牛二虎之力琢磨新玩法，在这样的野蛮式发展下，网贷业务模式也 咱们就来说一说。 P2P平台业务类型 一 这是一种无抵押无担保的贷款类型，额度一般比较小。 这是国外非常常见的一种贷款形式，分个人信贷和企业信贷两种。 西方人玩的开，只要你有良好的征信，手头紧了随时可以申请一笔，到时候还了就是。 当然，这玩法是建立在健全的征信体系上，在西方国家，一次逃票、作弊亦或是信用卡还款逾期等，都会在个人的征信上留下记录，相关公司在遇到借款申请时便会调用此数据，以此来判断是否通过。 说了这么一通，其实这种贷款类型在我国的风险点非常清晰：国内并没有健全的征信体系，贷款违约率高。 例如今天有人到网贷平台借款了，平台能看到的只有他提供的那些信息，这个人以前有没骗过人？有没不良记录？甚至连他的信息真假都不能立刻辨别真假，于是这对很多心怀不轨的人来说便是一个闪着金光的漏洞。 根据历史经验判断，信用贷款在互联网金融最早出现时最常见，那就是借了西方的东西用到国内，结果就是高得让人承受不住的贷款违约率，接着便带来一批不愿创新的平台倒台。 也因此，信用贷款成了现金平台不敢轻易触碰的东西，包括投资人对这类贷款也没有信心。 二 借款人以自由房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式。 其实这种贷款的大概模式一目了然，借款人拿了自家房子去抵押，借笔钱，到期了还本付息，要是拿不出钱就拿了你房子去卖了抵。 在提出贷款申请的同时，借款人需要提供自己的身份信息、抵押的房产证等相关资料，而平台要对其资料进行核查和估价，这当然是每个平台有自己的风控模式，具体步骤是密不可宣的绝密资料。总之，平台会有自己的一系列操作，最终敲定结果。 那么，这种模式对投资人来说的风险在哪里呢？ 当借款人通过平台借到了资金，随后发生了某些事……例如甲：“啊，房价怎么跌了？！”或者乙：“我去这房子没人买啊！”又或者丙：“天呐XX地址发生煤气罐爆炸事件墙都炸穿了！”……咳咳，小利好像有点说多了…… 总之，房产抵押贷款存在的主要风险就是：房价下降、变现难等。这将大大降低投资者用户的资金保障。 三 借款人将车辆作为抵押物进行网络借贷，一般金额较小，通常用于解决短期资金周转的问题。 和上面介绍的房产抵押贷款类似，只是这次用来做抵押的是车子了。 看来国人常说的标准要有房有车也真是没错，一时揭不开锅了还能拿房子和车子去抵押了借钱呐。 同样的，平台会对抵押人提供的车子进行一些列的核查和估价，最终敲定出借金额。 和古时候当铺最大的区别在于，古时候人们只有当铺可以当东西，价格由当铺开，而现在的平台呢……遍地都是竞争对手，货比三家这就得想办法弄个双方都愉快的价格了。 当然，车辆抵押贷款对投资人来说的风险，也是因为抵押物的变动导致：车辆损毁、借款人恶意骗贷、折价等。 事实上也确实有存在有居心不良之人拿了一辆车子去两家平台同时借钱，又或者是直接用租来的车子抵押借贷成功的事件发生，让人唏嘘不已。 小利表示：其实没车子也是不错的嘛！我这条腿作为最有用且绝对无虚假的交通工具，能抵押不？ 四 股票持有人通过持有公司股份质押给网贷平台提供反担保，从平台上发标借款。 在这里小利要先说一说质押和抵押的区别。 借款人A找B借钱，将车子抵押给B，那么借款期间车子还由A保管使用。若是将车子质押给B，那么借款期间车子就在B的手里。 弄清楚了，那就说股权质押，通俗说来就是借款期间，股权直接在平台手上，万一借款人无法到期还款那么平台有权优先分配这些股权进行拍卖、转让等操作，取回自己应得的那一份。听上去是不是很有保障？还不了钱就卖人家股权，投资有保障啊！ 但是，小利给你们说说，万一……借钱的时候是牛市，借款期间突然牛转熊红变绿直线跳水怎么办？！是不是有些朋友已经想到今年可怕的股市动荡了？ 股权质押贷款对投资人来说，其风险就在于股权价值波动过大，股权变现难。股票卖不出去，投资人照样拿不回钱。