苗馆东岩店村农户信用联盟检查验收工作底稿.docVIP

附件5: 编号：XX—XX—XX 济宁市农村信用社 三大联盟建设检查验收工作底稿 检查项目名称：联盟验收 被检查单位：苗馆信用社 检查内容：联盟验收 检查期间：2011-11-24 检查人：张亚男 杨成栋 审核人： 检查日期：2011-11-24 检查主要过程： 通过采取查看合同、联盟文本及影像资料与实地调查方式对苗馆镇东岩店村农户信用联盟进行验收。 事实描述： 一、分析评价 苗馆信用社2011年10月4日撰写《泗水县苗馆镇东岩店村农户信用联盟可行性分析报告》，内容包含东岩店村基本信息；村两委班子建设情况；农户信用评定全覆盖情况；信用环境情况；经济发展状况，主导产业状况；信贷资金需求情况；村社关系建设情况等方面的内容，分析报告内容较为全面、详实。 二、宣传发动 1、苗馆信用社成立了由信贷专管员胡祥勇任组长，客户经理张超、村委委员张宜红、代秀营及王忠梅、刘凡运为成员的联盟筹备小组，联盟成员构成合理。 2、通过查看《农户村级信用联盟贷款宣传单》内容包含组建联盟的目的与意义；评级授信的条件、标准及程序；联盟农户“贷款优先、利率优惠”的政策；对出现不良信用记录的农户采取的惩戒措施，宣传内容全面。 3、通过查看影像资料，苗馆社采取发放宣传单、召开座谈会的方式进行了宣传发动。 存在问题: 没有悬挂宣传条幅的影像资料。本项扣2分 4、通过实地外核，随机走访了贺长武、贺守强、代勇、王万国、贝东英5户农户。通过询问了解到，5户农户均收到联盟宣传材料及申请表，对进入联盟的条件及优惠较为了解。 三、组建联盟 1、通过查看影像资料及会议纪要，苗馆信用社2011年10月14日在苗馆镇东岩店村村委召开联盟创立大会，并通过联盟章程。 2、联盟发起人30户，符合联盟发起人30户（含）以上的规定。 3、联盟理事会成员由会长张宜红、副会长代秀营、独立理事张超及刘凡运、王忠梅构成。理事会成员均由信用社提名，全体会员无记名投票产生。 4、检查组随机抽取了王忠梅、王兆阳、王柏富3户会员检查是否符合会员入会条件，3户会员主体资格均合法，无不良信用信用记录，符合入会条件。 5、通过查看会员入会申请表等资料，检查联盟会员入会是否符合提交会员入会申请—筹备小组进行汇总审核-作为发起人参加创立大会-联盟会长审批同意--颁发会员证程序。 存在问题：本项扣2分 ①会员申请表填写不全。入会申请表均未填写经营者简历和经营业绩，入会申请表均未加盖联盟章，会员邵长均、代秀礼、邵常富未张贴会员照片。 ②未颁发会员证。 6、苗馆信用社、农户信用联盟、联盟会员联合发表《信用共同宣言》，会员签字齐全。 存在问题： 共同宣言未加盖联盟章。本项扣2分 四、评级授信 1、通过查看联盟会员评级授信资料，30户会员均采用集中评定的方式进行评级授信，不存在随贷随评的现象。 2、苗馆镇东岩店村农户信用联盟初评小组成员由胡祥勇任组长，联盟理事会成员张超、张宜红、王忠梅、代秀营、刘凡运、刘涛为成员。2011年11月10日初评小组对30户会员进行了初评，30户会员均评为A级，建议授信总额113万元。检查评级授信过程符合会员申请—农户村级信用联盟初评—贷款调查核实--信用社审查、审批--确定信用等级--测算授信额度的流程，通过查看影像资料，苗馆信用社进行了双人实地调查。 3、贷款授信资料，授信资料是否齐全。 4、通过查看影像资料，苗馆信用社按规定对会员逐户进行审查审批，2011年10月19日对审议通过的会员名单进行了公示。 存在问题：本项扣3分 不符合贷审小组审议通过的会员名单公示不低于3天的规定。 5、通过查看评级授信资料，信用等级及授信额度的确定符合有关规定。 五、签订合同 1、该联盟会员按授信额度5%缴纳保证金，贷款保证金存入信用社贷款保证金账户。 存在问题：本项扣2分 保证金缴纳时间晚于签订合同时间。 2、苗馆信用社逐笔登记保证金管理台帐，帐实相符，保证金管理台帐保管符合规定。 3、该联盟由5个联保小组构成，每个联保小组人员均由3-10户无直系亲属关系会员自愿组成。 存在问题：本项扣2分 存在联盟会员在信用社有对外担保的现象。会员王柏友为他人担保15万元，会员刘庆颜为他人实际担保31万元，代秀勤为他人担保30万元。 4、通过检查合同文本是否规范按照信贷规定填写，是否存在填写不规范的现象。本项扣6分 第一联保小组成员：王柏富、陈树强、王雷、王兆阳、王广勇、王忠梅，个人最高额联合保证借款合同无借款人通讯地址；无联合保证人签字；无借款人王兆阳授信额度、保证人配偶；财产共有人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定表。 （1）王柏富 ①信用等级评定日期早