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小额质押贷款 金融系：辛兵海 个人定期存单小额质押贷款业务 　　　 指邮政储蓄机构向借款人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单（以下简称定期存单，包括特种存单）为质押担保且到期一次性收回本息的贷款业务。 (邮储存单、未到期、本息之和) 意义 （一）实现邮政储蓄资金返还农村、支持“三农”的有效途径 （二）小额质押贷款是邮政储蓄步入零售类资产业务的第一步 （三）小额质押贷款可以增加基层网点的盈利机会，有利于提高经营效益 市场需求分析 　存单质押贷款与其他贷款最大的区别在于－－存单质押贷款是一种实现资金由定期向活期转化的有效工具，它可以为客户提供短期融资便利。 　存单质押贷款市场需求的形成有两个条件： 　　　　　－有可以用于质押的定期存单； 　　　　　－客户有短期融资需求 ——他人质押贷款的需求是客观存在的。目前在农村地区仍比较普遍地存在着生产经营资金匮乏、贷款难的问题，即使是向亲朋好友借钱，也不容易借到。其中一个重要原因是农村社会是典型的熟人社会，到期借款人不还，都是亲朋好友，不好打破脸面强要。一个常用的托辞就是钱存上了，而且存的是“死期”！如果借款人提出能否给担保一下，有钱的农民一般是能够接受的。因为他们是熟悉和了解借款人的，能够判断出借款人偿还债务的能力；即使借款人到期还不上钱，邮局也会来协助催收的，不用他们出面，不会伤了和气的。还有，若连帮忙担保的请求也回绝了，就