3授信实践讲解.ppt

主要内容 主体分析实务 担保分析实务 如何做审贷会陈述 “八看”小企业授信 1、主体分析—主要内容 管理分析 行业分析 经营分析 财务分析 用途分析 1.1管理分析—历史沿革 经营历史—第一桶金、目前主业经营时间。 行业跨度—是否涉及多个行业。 失败记录—几次失败、转型原因。 途径：高管访谈、营业执照、企业章程、报表信息、其他渠道。 1.1管理分析—高管资信 法定代表人、控股股东、实际控制人—诚信意识、从业经历、用人、战略思路。 经营层—是否频繁更换、管理层稳定性、从业经历、管理层素质和经验、经营思想。 少数人控制风险？ 1.1管理分析—高管资信 还款意愿—对银行和其他债务人的还款记录，经营过程中遵纪守法、诚实守信程度、有无隐瞒事实采取不正当手段套取银行贷款的情况等。 途径：访谈、验资报告、征信系统、其他渠道。 1.1管理分析—组织架构 客户组织形式及变化、企业文化，关联企业的经营管理情况，员工素质，内部控制与管理，财务管理能力。 关联企业—法定代表人或主要控股人、实际控制人关联的企业。 途径：企业介绍、章程、营业执照、长期投资科目、往来科目。 1.2行业分析 行业状况—行业供求、行业政策、行业装备、经济周期、对其他行业的依赖、受宏观经济及重大技术变革的影响等。 行业地位—客户在本行业中的位置、对行业风险的应对。 途径：媒体、行内信息，避免进入落后行