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有关养老保险金的问题 一. 实验课 某保险公司推出一种与养老相结合的人寿保险计划，其中介绍的例子为：如果40岁的男性投保人每年交保险费1540元，交费期20年至60岁，则在他生存时期，45岁时（投保满5年）可获返还补贴4000元，50岁时（投保满10年）可获返还补贴5000元，其后每隔5年可获增幅为1000元的返还补贴；另外，在投保人去世或残废时，其受益人可获保险金20000元。试分析：若该投保人的寿命为76岁，其交保险费所获得的实际年利率是多少？若该投保人的寿命为74岁，其交保险费所获得的实际年利率又是多少？ 二. 实验内容 我们希望考察投保人所交保险费所获得的实际年利率。首先，以上述课题为基础建立数学模型： 记Xn为投保人第n年末的投保额与利息之和，Ｘ１为第一年末所交保额与利息之和，即４０岁时所交的保险费与利息之和，r为年利率，Ｒ为６０岁前每年所交的保险金额，则依题意可以得到下列递推公式，即差分方程形式为： X1 =R Xn+1=Xn*(1+r)+R n=1,2,3 X5 =X4*(1+r)-4000+R Xn+1=Xn*(1+r)+R n=5,6,7,8 X10 =X9*(1+r)-5000+R Xn+1=Xn*(1+r)+R n=10,11,12,13 X15 =X14*(1+r)-6000+R Xn+1=Xn*(1+r)+R n=15,16,17,18 X20 =X19*(1+r)-7000+R Xn+1=Xn*(1+r)+R n=20，21，22，23 X25 =X24*(1+r)-8000 Xn+1=Xn*(1+r)+R n=25，26，27，28 X30 =X29*(1+r)-9000 Xn+1=Xn*(1+r)+R n=30，31，32，33 X35 =X34*(1+r)-10000 下面分两种情况来讨论投保人的受益情况： 当投保人76岁时，他每年交保险费1540元，投保每满5年，就可获相关数目的返 还补贴，而且，当投保人去世或残疾时，其受益人可获20000元的保险金，根据上面的题设条件可知，X35为投保人在75岁时的投保额与利息之和， X36为投保人在75岁时的投保额与利息之和，从而由题意可得到X36与X35的关系如下： X36=X35(1+r)-20000 再利用上述模型中的递推公式可得X36R((1+r).^36-(1+r).^16)/r-4000(1+r).^31-5000(1+r).^26 -6000(1+r).^21-7000(1+r).^16-8000(1+r).^11-9000(1+r).^6-10000(1+r)-20000 又由题设条件可知X36=0,则有 R((1+r).^36-(1+r).^16)/r-4000*(1+r).^31-5000*(1+r).^26-6000*(1+r).^21-7000*(1+r).^16-8000*(1+r).^11-9000*(1+r).^6-10000*(1+r)-20000=0 令1+r=x，并代入R的值，上述方程为： 1540*(x.^36-x.^16)/r-4000*x.^31-5000*x.^26-6000*x.^21-7000*x.^16-8000*x.^11-9000*x.^6-10000*x-20000=0 利用Matlab作图功能，画出上述函数的图像，如下所示： 其中上述图形的画图命令如下： 先作一个名为fun1.m文件： function y1=fun1（x） y1=1540*(x.^36-x.^16)/r-4000*x.^31-5000*x.^26-6000*x.^21- 7000*x.^16-8000*x.^11-9000*x.^6-10000*x-20000=0 再使用下述命令画出图像： x=0:0.2:2; plot(x,fun1(x),’r’) hold on plot(x,zeros(size(x))) hold off grid 接着使用牛顿迭代法求出方程的根，使用的程序如下： function [y,k]=newton1(x0,n,derta) k=1; y(1)=x0; t=x0-fun0(x0)./dfun0(x0); while abs(t-x0)=derta x0=t;k=k+1; y(k)=t; t=x0-fun0(x0)./dfun0(x0) if (k-1)n err