风控中心共享知识库1.2材料.doc

目录 一、入组标准 1. 年龄 1 2. 身份证明 1 3. 征信记录 1 4. 有效手机证明： 1 5. 收入证明： 1 6. 禁止申请的行业及从业人员： 2 7. 执行记录： 2 8. 黑名单： 2 二、 各方案解析: 1. 公务员方案： 3 2. 精英方案： 3 3. 保单方案： 4 4. 公积金方案： 5 5. 物业增额..........................................................................................................................5 三、 疑难解答： 6 审批细则 年龄 客如为59周岁零10个月，可以进件，不得超过60周岁，且最后一期还款不得超过62周岁； 身份证明 消磁的、临时身份证暂不进件；如身份证丢失，无法提供二代身份证不予进件；如客有两张不同身份证号码的身份证暂不考虑进件； 客户来申请，必须刷二代身份证，不接受其他任何形式替代（读卡器刷了后，同时提供身份证正反面复印件）； 征信记录 征信状态为“禁入”状态，则禁止进件；正常类正常处理，瑕疵类作为高关注客户，次级类做拒绝处理。 关于征信近3月查询次数的问题，是以征信打印日期为准。（个人查询+贷款查询+信用卡查询=查询次数） 贷款： a．贷款显示“次级”、“可疑”、“损失”时，作拒件处理（与金额大小和是否结清无关）。 b．如贷款出现“关注”，需提供近3个月还贷流水查看还款情况；（与金额大小和是否结清无关） c．1年内贷款如有出现“3”及以上的逾期，则拒件处理；（与金额大小和是否结清无关） d．近半年内贷款如出现“2”及以上的逾期，则拒件处理；（与金额大小和是否结清无关） e． 房贷/当前逾期出现10天及以上，或近半年还贷累积出现15天及以上的逾期，则不进行提额；(与金额大小无关，针对物业增额） f．其贷款应结清时间在申请期间的，需在签约前提供该笔贷款的结清凭证； g.贷款当前逾期超过10天以上，金额大于1000元，已还款，但此笔贷款未结清，则拒件处理；如果已还款且已经结清了，则了解当时逾期原因，纳入高风险点； 备注：流水体现同行小贷当前逾期未还款，拒件处理；当前逾期7天以内，现已还款（不接受被动还款）可接受申请；近3个月逾期天数累计达9天及以上或近6个月逾期天数累计达12天及以上，则拒件处理（上述均是单笔）； 信用卡： a．信用卡如出现“止付”、“呆账”、“冻结”，视客是否为年费造成，若为年费造成，则纳入高风险点，视客综合情况进件； 近2年内如信用卡出现以上状态，非年费造成，则拒件处理； 信用卡近1年内如出现“3”或近半年出现“2” 的逾期，看是否为年费或小额造成，纳入高风险点； 信用卡当前逾期10天以上，金额在500元以上，且为最低还款，则拒件处理； 信用卡当前逾期为部分或全额还款，被动还款，纳入高风险点； 准贷记卡： 准贷记卡出现了“3.4.5”还是相当于贷记卡“1.2.3.” 准贷记卡近半年如出现“5”、“6”、“7”且非年费造成，则拒件处理；（不论是否销户） 准贷记卡如出现“止付”、“呆账”、“冻结”，参考信用卡执行。 担保信息： 对外担保出现“次级”、“可疑”、“损失”，金额＞50000元，作拒件处理（已结清除外，征信显示对外担保剩余金额为“0”则视为结清）； 担保需按担保金额0.8 %计入负债； 查询次数： 近三个月查询15次，或近一个月查询8次，禁止进件（查询次数=个人查询+信用卡查询+贷款查询） 简版征信 因简版征信无法明确查看客户近2年还款情况 ，对于简版征信进件作如下基本要求： 简版征信显示账户出现90天及以上逾期（含信用卡、准贷记卡、贷款），需同时按照陪打标准提供了陪打的详版征信，确认逾期为历史逾期，可接受进件处理；近期还款情况参照详版。 有效手机证明： 客手机使用如不满足进件条件，可同时提供满足条件的直系亲属有效手机证明进件； 关于有效手机证明：客户是用直系亲属身份证办理的手机卡，若不愿提供关系证明，则按照黑卡处理； 收入证明： 社保、公积金不能网查的城市，可以安排陪打并由后台经理或团队经理签字确认，（可以电核的城市需电核后由电核人员签字确认）客户自带的不予认可。针对不能网查和陪打的城市，如果分公司能在当地找到关系查询后拍照可认可（此条适用于面签客户，收单客户放在签约环节）； 部分地方性银行，实在无法电核流水，则由陪同打印，可。 存折流水能电核最好电核，如不能电核则需与原件比对。