金融法规与监管.pptVIP

案例 某市图书馆为下属某工程装饰公司向某银行贷款300万元，实际用于某商业大厦分包工程。贷款由商业大厦投资方担保，工程装饰公司向商业大厦投资方提供反担保。 后因大厦工程延误，不能按期还款。 问题：哪方承担责任？ 第四章 商业银行法 一 概述 1 商业银行概念 商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 设立商业银行应符合《商业银行法》和《公司法》之规定 第 章 证券法 一 概述 1 证券概念 证券是多种经济权益凭证的统称 广义证券包括资本证券、货币证券和商品证券等 狭义证券主要指的是证券市场中的证券产品，其中包括产权市场产品如股票，债权市场产品如债券，衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货、期权等 第 章 金融监管 第 章 金融法律关系主体 主体类型 1 差位主体 2 平等主体 主体资格 1 权利能力 2 行为能力 行政管理主体职权 1 含义 2 取得 3 特征 强制性 先定力 积极状态 管理主体权限 金融监管概述 银行业务监管 非银行金融机构监管 金融中介机构监管 保险业监管 证券业监管 二 商业银行经营原则 1 安全性原则 2 流动性原则 3 效益性原则 4 诚实信用原则 5 自主经营原则 6 自担风险原则 7 公平竞争原则 三 商业银行基本权利义务 1 自主经营，开展业务不受干涉； 2 收取本金 利息受法律保护； 3 遵守法律不损害国家和公共利益 4 保障存款人合法利益 5 开展业务公平竞争 四 商业银行设立法律条件 1 实体性条件 （1）有符合法律规定的章程； （2）有符合规定的注册资本； （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的管理人员； （4）有健全的组织机构和制度； （5）有符合要求的营业场所、业务设施 2 法定资本制 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币 设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币 注册资本应当是实缴资本 五 商业银行业务范围 (1) 吸收公众存款； (2) 发放短期、中期和长期贷款； (3) 办理国内外结算； (4) 办理票据承兑与贴现； (5) 发行金融债券； (6) 代理发行、代理兑付、承销政府债券； (7) 买卖政府债券、金融债券； (8) 从事同业拆借； (9) 买卖、代理买卖外汇； (10) 从事银行卡业务； (11) 提供信用证服务及担保； (12) 代理收付款项及代理保险业务； (13) 提供保管箱服务； (14) 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 六 商业银行行为规范 1 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 （关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，或上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织） 2 商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资（另有规定除外） 3 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、压票或者违反规定退票 3 商业银行发行金融债券或者到境外借款,应依报经批准 4 同业拆借,应遵守人民银行规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资 5 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款 6 商业银行办理业务,提供服务,应按照规定的收费项目和标准收取手续费 7 商业银行应在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间 8 商业银行应按规定保存财务会计报表、业务合同