b最佳风险控制奖参评资料.docVIP

**行 参与“最佳风险控制奖”奖项评选的申报评材料 专家评委会： 非常感谢 组织此次评选。我行认为，由 《当代金融家》组织此次活动非常有意义。经慎重考虑，我行决定参加本次 “最佳风险控制奖”的评选。 **行是直属总行的一级分行，自2005年8月成立以来，面对复杂多变的经济金融形势和激烈的同业竞争，在总、分行的正确领导下，一方面严格遵照中国银行业监督管理委员会的监管要求，不断完善治理结构，健全内部控制，增强风险控制能力，在规范经营方面取得了长足的发展。另一方面积极践行“因您而变，因势而变”的经营理念，坚持“理性、稳健、全员、进取”的风险理念，突出“全面全程风险管理”和“精细化管理”思路，加强内控管理，健全风险管理体系，优化信贷业务流程，夯实信贷管理基础，不断探索创新贷款“三查”的方法和措施，提升信贷管理能力和风险管理水平，做到“风险与市场、审慎与积极、合规与创新、效率与质量、规模与效益”的统筹兼顾和完美结合，支撑全行资产业务迅速发展的同时，保持了优良的资产质量，实现了资产质量和业务发展“双赢”的目标。截至2008年末，已由成立之初的一个营业部发展成为一个拥有十家支行、自营存款及资产规模均突破百亿元大关、利润近2亿元、在当地市场上品牌优势突出的一家优秀金融机构，创下股份制商业银行成立三年自营存款即突破百亿元的记录。2008年个贷业务新增12亿余元，占全市新增的50%以上，赶超了在经营10多年的其他同业机构，信用卡业务增长迅猛，在总行排名中蝉联桂冠。 的风险管理工作受到监管部门和业内同行的普遍认可。2008年广东银监局曾以工作简报形式，在辖内银行业机构中广泛 并多次受邀与行业内的其他银行进行风险管控方面的交流。现将我行风险管理的相关情况向专家评委会汇报如下： 一、风险控制操作环境介绍 对于金融从业人员来说，风险控制有如与魔鬼共舞：既然不能消灭，就必须打造封闭魔鬼的圣瓶，并以高超的技巧保证瓶中魔鬼不被释放。始终坚持以内外兼修的方法，不断提升风险控制的能力，建造属于自己的最坚固的封魔瓶。 为更好贯彻全风险管理，分行不断探索适用的制度规范和内部架构，运用先进的IT技术支持，寻求有效的控制内外风险的方法。经过三年的努力，形成了行之有效的风险控制体系。 （一）风险文化和理念 在风险文化和理念方面，全面推进“理性、稳健、全员、进取”的风险理念，突出“全风险控制”和“精细化管理”的思路，树立全面、全程、全员的全风险管理模式：“全面”包括市场风险、信用风险、操作风险在内的各种风险控制；“全过程”包括事前、事中、事后三个环节的风险控制；“全员”即为每个部门、每个人员都参与到风险控制中。 贯彻总行先进的风险文化和理念的同时，通过深入的培训和宣导，结合自身特点所倡导的“组合式”风险管理、 “控制物流和资金流”、贷款“三查” 并重、“管理风险、经营风险”、“风险管理创造价值”等理念也深入人心并得到自觉的贯彻和执行。 （二）风险管理组织架构 在组织架构方面，建立三位一体的风险控制组织架构，风险管理委员会和专业审贷会负责授信审批和政策审议，风险控制部负责现场调查和风险评审，市场部门负责客户营销和初步调查，三个模块相互配合、相互制约。在此基础上，提升内控合规部为法律合规部，组建审计部，形成较为完善的内控风险、合规管理的多重防线。本着精细化管理、专业化管理的原则，风险控制部内设授信审批室、业务管理室、放款中心三个职能室，而且根据业务需求增设货押中心，负责分行货押业务，并制定了明确的职能。2007年建立了信贷综合员制度，在各支行、分行营业部设立1-2名信贷综合员，信贷综合员属分行风险控制部委派人员，主要负责放款资料的初审和把关、合同的填写、贷后管理的组织和督导、信贷综合事务等，目前在信贷综合员制度基础上积极探索和推进风险经理制。通过多方努力和不断的探索，搭建了较为健全和完善的风险管理组织架构。 （三）风险管理规章制度 认真遵守人行、银监等监管部门及总行的各项规章制度，并针对业务的特点，在信贷流程以及信贷工作质量方面出台相关的制度，建立健全授信管理的规章制度，保障业务的合法性和合规性、风险控制的可操作性，制度建设卓有成效。任何创新业务、流程的出台都能做到业务发展制度先行，做到有业务发生就有制度覆盖、有制度建立就有检查跟进，并在业务办理过程中严格落实规章制度，确保制度的执行力。 （四）风险控制流程 在操作流程方面，按照授信业务前中后台相互独立、相互制约的原则，建立前台重在营销和初审、中台重在风险评价和监管、后台重在放款管理和授后管理的工作职责分工，实行前中后台分离的业务操作流程，达到隔离信用风险和操作风险的目的。成立以来，不断地调整和落实我行授信的审批流程中调查环节、审查环节和审批环节的人员和模块的操作体系，不断地完善和落实管理流程中调查环节、出帐环节和贷后