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理财师工作计划 篇一：理财工作下半年计划 2012年下半年工作计划 2012年是一个转折点，很庆幸加入了这么优秀的的团队，作为一名刚加入个金的新员工，很多业务知识和操作流程以及对金融市场的分析和了解都是要多多学习，多多积累。下半年的思路是主要围绕执行分行的理财经理考核办法以及下半年个金条线的工作部署重点开展工作。本着支行中间业务收入和负债业务的增长为2012年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为支行整体业绩提升多尽一份力量。学习业务知识方面：下半年主要把保险代理人资格和基金从业资格方面的证书考取，继续努力学习不断丰富自己的专业知识。工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合支行领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，按照上级风向标做好营销理财工作。 围绕网点指标，做好客户指标，规模指标，中间业务收入指标和重点业务指标的推进。做好双标准优质以上客户的新增，双标准白金以上客户新增，双标准钻石以上客户新增，信用卡账户的开立，电子银行客户的新增，基金定投及第三方存款客户的新增签立。个人金融资产增量和个人存款存量 和增量，基金，保险，银行理财产品的销售，黄金业务交易以及信托代理收付计划等。 篇二：理财师手把手教你做规划 理财师手把手教你做规划：单经济支柱家庭怎么理财 一般来说，单经济支柱家庭的经济支柱方在健康或事业上出现了大问题时，整个家庭将面对巨大的困境。为此，好规划网理财师提醒，在作出“夫妻一方放弃工作全职照顾家庭”这样的决定之前，夫妻二人需要考虑到三个方面：家庭财务危机、家庭保障以及家庭养老计划。 一、单经济支柱家庭面临的挑战 家庭财务危机：一般家庭经济支柱倒塌，整个家庭的财务状况就会收到严重影响，往往收入的中断，会导致家庭被迫变卖家庭的固定资产，所以增加家庭应急准备金是尤为重要。 家庭保障：对于单经济支柱的家庭，经济支柱方是这一个家庭的收入保障，因此确保经济收入不中断至关重要。通过商业保险，来保证因意外导致的家庭收入中断能得到及时的经济补偿，全面的个人保障是保证家庭生活平稳的关键。 养老计划：经济支柱方退休后的工资收入中断，会给家庭带来巨大的经济压力，所以对于退休前能否攒够养老金安度晚年是单经济支柱家庭应该思考的重要问题，因此如何对储备的养老金做好稳健投资就显得至关重要。 二、从财务安全及保障角度做规划 下面通过王强的案例，来为大家剖析一下，如何从财务安全及保障的角度，为单支柱家庭做规划。（为保障客户隐私，以下人物均做化名处理） 王强先生40岁，2011年王强开了一家旅行社，担任总经理的职务。妻子30岁，自女儿出生后专心在家抚养女儿，再无就业。女儿今年12岁，明年升初中。家庭财务情况如图： 从家庭收支表中我们可以看出，王强的工作收入占家庭总收入的95%，是典型的单经济支柱家庭。家庭的其他收入（房租收入4%，投资收益1%）占家庭总收入的比例较低。另外，王强夫妇的社保不全，王强的社保是三险，妻子无社保，女儿有教育金险。针对家庭的财务现状，王强提出的问题主要有： 1.是否可以通过个人商业保险来补充社保不足，需要保障哪些风险？ 2.如何为女儿准备教育金及嫁妆费60万？ 3.希望50岁后退休，需要为退休后储备多少养老金才能保持现有生活水准？以什么方式储备养老金？ 在解决以上三个问题之前，好规划网理财师建议：首先，王强的“家庭其他收入”（房租收入4%，投资收益1%）占家庭总收入的比例需要提高。其次，王强的家庭应该控制支出，增加应急准备金。目前，该家庭每月支出为10000元，月结余比例大约为16%，属于偏低的水平。家庭月支出较多，可通过做预算和记账等方法进一步控制生活中的不必要支出。储备家庭紧急备用金是为了应付生活中的意外支出，比如请客、红包、看病等费用，资金应 为3-6月月支出金额，王强家庭的紧急备用金应为3-6万元。这部分资金应保持较高流动性，可以以活期存款，1年内定期存款或者货币基金留存。 三、单经济支柱家庭关注话题解读 王强所提到的三个问题也是大多数“单经济支柱家庭”所关心的话题：家庭保障，子女教育和养老金储备，下面我们来逐一进行分析。 问题一：是否可以通过个人商业保险来补充社保不足，需要保障哪些风险？ 理财师建议：购买商业保险提高家庭保障 好规划网理财师分析：夫妻双方保障均不全，需要通过增加商业保险来提高家庭保障。王强作为家庭的经济支柱需要更加全面的保障以保证家庭的财务安全，家庭面临的主要风险有：身故，高残，重大疾病，意外，因此在购买保险时，商业保险的保障范围最好涵盖以上几方面