对中国保险市场需求的预测.docVIP

一、论述题（共 3 道试题，共 100 分。） 得分：0 1. 论文题目：对中国保险市场需求的预测 　一、我国保险业现状 　　1.发展概况 　　2005年，我国累计实现保费收入4 927.34亿元，比上年同期增加603.28亿元，同比增长13.95%，增幅比上年同期上升2.67个百分点?我国保险公司赔款累计支出1129.67亿元，同比增长11.89%，其中:财产保险赔款支出671.75亿元，同比增长17.56%;寿险给付金额306.5亿元，同比增长-0.8%;健康险赔款与给付支出107.92亿元，同比增长18.89%;意外险赔款支出43.5亿元，同比增长13.05%?保险业在国民经济中的经济补偿作用日益明显? 　　但是，就世界范围来看，2000年，世界平均的保险密度为385.4美元/人，保险深度为7.84%，而2000年我国的保险密度和保险深度分别仅为15.2美元/人和1.80%?2003年，西方发达国家的保险密度和保险深度分别为2 000美元/人和10%，而我国的仅为20美元/人和2.2%?可见，中国保险业要走的路还很长，同时，也能说明中国保险业具有很大的发展潜力? 2.存在的问题 　　(1)展业方式单一，市场营销观念淡薄?我国保险业现处于“重展业?轻理赔，重保费?轻效益，重规模?轻管理，重形式?轻服务”的不正常状态?在展业方式上仍是以保险公司自身人员直接展业为主，而保险代理和经济人为重点的市场中介体系尚未真正建立和完善;此外，国内保险公司实施的营销策略，大多是为了全面扩充业务规模和应付市场不规范竞争的需要进行的，具有明显的短期性特征，使得业务拓展的广度和深度受到极大限制? 　　(2)保险资金运用渠道过窄?国内保险资金的运用仅限于银行存款?购买国债和金融债券以及经国务院批准的其他项目，利用率偏低，削弱了其自行增值能力，降低了抗风险能力?这将直接导致低保费率水平，抑制保险需求的增长?相比之下，欧美发达市场国家保险公司资产分布，或者以企业债券为主，或者以股票为主，与中国的状况有显著区别? 　　此外，在加入WTO后相当一段时间内，国内保险公司将面临着国外资金雄厚?技术先进?管理科学的保险公司的严峻挑战?由于我国现有的保险资金运用渠道对外资保险公司没有吸引力，外资保险公司会以吸取保费的方式聚集资金，然后将这部分资金转移到国外市场，以获得高收益?这样一来，自然会有一部分保险资金流向国外(即“逆流”)，从而造成国内保费的流失? 　　(3)高级保险人才相对匮乏?一方面，我国保险业起步晚，缺乏高级专业人才;另一方面，由于我国许多保险公司内部没有形成良好的激励机制，无法充分调动员工的积极性和创造性，随着外资保险公司大量进入中国，先进的管理水平?优厚的工作待遇?良好的工作环境会吸引国内一批优秀的员工，从而造成中资保险公司人才的流失? 　　(4)其他?如保险品种在传统上仍以财产险业务和寿险业务为主，其他业务诸如责任险?信用险?健康险等涉及不多;保险市场结构不合理，个别公司集中度过高，使保险市场结构性失调十分严重等? 　　二、中国保险市场需求分析 　　保险需求是指在一定时期内?一定的保费率水平下，投保人对保险公司提供的经济保障的需求量? 　　1.影响中国保险市场需求因素分析 　　保险需求除了受其本身的价格(即保费率)的影响外，还受到以下因素的制约: 　　(1)经济发展水平和居民收入水平?我国持续高速增长的经济发展水平，一方面增加了人们的收入水平，从而增加了对安全即保险的需求;另一方面也产生了许多新的风险，风险的增大刺激了保险需求的增加?一般来说，一国的经济发展水平越高，居民的收入水平越高，对保险的需求也就越高? 　　中国人均GDP在2003年首次超过1 000美元?国际经验表明，在人均GDP处于1 000美元~3 000美元的特定时期，人们的消费将超越基本生活需求，并向长期消费品转移，同时，将有一部分家庭开始负债消费?在资产负债结构发生重大变化的条件下，中国居民户的收入和支出将越来越多地暴露在风险之下，保险的作用将会日益突出?然而在我国，城乡收入差距过大，城市居民与农村居民在消费观念?对保险知识的了解程度及对保险的认知程度上也具有很大差别，因此，对保险需求的影响是不同的? 　　(2)社会保障制度?随着经济体制改革的深化，一些原来由政府承担的责任(诸如退休?失业?医疗等方面的保障)转向由企业和个人承担，这就促进了企业和个人对商业保险的需求?社会医疗保险制度就是一个很好的例证? 　　(3)市场化程度?市场化是指经济资源由计划配置