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货币银行学-要点 第一章 货币与经济 1.货币各职能及特点：⑴价值尺度；特点：只是观念上的货币，无需现实的货币；货币本身必须具有价值。 ⑵流通手段；特点：必须是现实的货币；可以是不足值货币，甚至是纸币。⑶贮藏手段：特点：必须是现实的货币；必须具有价值，或具有稳定的购买力⑷支付手段：特点：货币支付与商品让渡在时间上分离。⑸世界货币：特点：必须具有十足价值；必须是贵金属块。 2.狭义货币：是指那些流动性最强，其承担的职能只要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币，包括流通中的现金和银行活期存款。 3.广义货币：指流通中的现金+商业银行活期存款+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款 区别：统计口径（即包含内容）不同；流通性有差别；职能上有差异 4.我国货币计量的统计口径： 1.现金货币 M0=流通中的现金 2.狭义货币 M1 = M0+企业活期存款+农村集体存款+机关、团体、部队存款+个人信用卡存款 3.广义货币 M2 = M1+企业定期存款+自筹基建存款+城乡个人储蓄存款+其他存款（如外币存款、信托存款） 第二章 货币制度 1. 货币制度的构成要素：规定货币材料；规定货币单位；规定各种通货的铸造，发行和流通程序 2. 主币基本特征及相应规定：名义价值和实际价值基本一致。规定：本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造（3点经济意义）；本位币具有无限法偿力；规定本位币有（铸造和）磨损公差。 辅币：特点：按照名义价值而不是实际价值流通。相关规定：规定辅币限制铸造（经济意义）；规定辅币具有有限法偿力（注意特例）；规定辅币可以与 本位币自由兑换。 3．货币制度的演变顺序：银本单位制，金本单位制，金银复本单位制，金单本位制，纸币制度。 4．格雷欣法则:亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币制度下,两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价值较低的劣币充斥市场的现象. 5. 纸币的特点：1.本身无价值，不能与贵金属自由兑换；2.不能自动退出流通，因而不能自发调节货币量；3.不能执行贮藏手段职能，只具有积累和储蓄的功能； 4.不能超越国界流通，因而不具有世界货币职能。 6.货币流通规律与纸币流通规律的联系与区别：联系主要表现在它们都要受到商品流通的制约。区别:⑴这两个规律适应商品流通的方式不同⑵这两个规律和商品价格总额关系不同⑶这两个规律发挥作用的条件不同 第三章 信用与信用工具 1.信用的概念：信用是指在商品生产和货币流通条件下，以商品赊销或货币借贷的形式所体现的一种经济关系，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。 信用基本特征：到期归还和支付利息。 信用产生的条件：信用是商品经济发展到一定阶段的产物。商品交换出现延期支付，货币执行支付手段职能时产生的 2.商业信用特点：1.商业信用的主体是厂商 2.商业信用的客体是商品资本 3.商业信用和产业资本的动态一致 商业信用的局限性:1.商业信用的规模受到厂商资本数量的限制 2.商业信用受到商品流转方向的限制 3.银行信用的特点：1.银行信用的主体与商业信用的主体不同 2.银行信用的客体是单一形态的货币资本 3.银行信用与产业资本的动态不完全一致 4.银行信用与商业信用的需求变化不同 4.银行信用的优越性：1.银行是专门的信用机构，能有效地集聚社会闲散资金，形成巨额借贷资本，信用规模不受限制；2.银行信用以货币形态提供，信用范围不受商品流转方向的限制；3.银行信用属于间接信用，成本低，风险小。 5.商业本票与商业汇票的区别：（1）出票人不同；（2）当事人个数不同；（3）汇票须经付款人承兑，而本票不必承兑。 6.银行券的概念：是在金属货币流通不足的背景下，由银行发行的代替金属货币流通的一种信用货币，是不定期的纸质债务凭证，发行银行保证兑现。 特点：1.无固定支付日期；2.票面金额固定且为整数；3.可以随时兑现，视同现金 第四章 金融中介机构 1.金融机构体系：以中央银行为核心，以商业银行为主体，以专业银行为补充，各类非银行金融机构并存，并相互竞争的庞大组织。 2. 现代银行产生的两种途径：①经由货币兑换业转变而成银行②以资本主义原则组织起来的股份制银行 3. 商业银行的职能：1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4金融服务 5调节经 4. 银行的地位：银行是生产资料和消费品的分配中心；银行是国民经济的信息中心；银行成了资金调剂中心 5．非银行金融机构的种类：一，存款性金融机构：储蓄机构；信用合作社；二，非存款性金融机构：保险公司；养老金基金；投资银行；金融公司。三，投资基金 第五章 金融市场及其功能 1.金融市场的定义：资金融通的主要载体。各类经济主体通过金融市场实现资金余缺的调剂，从而使资金得以合理配置 2.金融市场的主要分类