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保险学 讲授人：马俊华 安徽农业大学金融系 课程的重要性及其先修课程 《保险学》课程是教育部确定的金融学本科专业11门主干课程之一，也是教育部发布的“全国高等学校金融学专业主干课程教学基本要求”中确定的主干课程之一。通过本课程的学习，使学生系统地掌握保险学基础知识、基本理论及原理，熟悉保险业主要的法律法规和惯例，对实践中常见的保险现象具备一定的分析能力，为学生学习后续方向课程和从事相关金融工作打下坚实的理论基础。 教学目的与要求 1.使学生对风险、保险、保险合同、保险基本原则、主要险种及保险市场运行机制、保险产品设计、保险基金运用、保险法律法规等有较全面的认识和理解。 2.使学生掌握观察和分析保险经济现象的正确方法，培养辨析保险理论和解决保险实际问题的能力。 3.注意使学生树立正确的保险意识和全新的保险理念，努力提高广大学生在保险科学方面的理论和知识素养。 通过学习，学生应按各章节具体要求了解或掌握风险、保险、保险合同、保险基本原则、主要险种及保险市场运行机制、保险产品设计、保险基金运用、保险法律法规等范畴所涉及的知识、理论、运行规律及其行为主体、分析和解决问题的方法等。 保险学 第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险基本原则 第四章 保险合同 第五章 保险业务 第六章 保险公司的业务经营 第七章 保险市场 第八章 社会保险 第一章 风险 教学目的与要求 本章从风险的基本含义入手，阐明风险的定义，分析风险的特征与类型，介绍风险成本的概念与划分以及风险管理的程序和风险处理方法，最后介绍可保风险的概念与条件。通过本章教学，要求学生对风险的基础概念与基础知识有所了解和掌握，为学习后续内容奠定基础。 第一章 风险 第一节 风险及其特征 第二节 风险的分类 第三节 风险成本 第四节 风险管理 第五节 可保风险 第一节 风险及其特征 一、风险的概念 二、风险的特征 三、风险的结构 一、风险的概念 内涵：损失、不确定性 （一）损失：风险发生所致物质财产经济价值的毁损、降低以及经济收入的减少等（二）不确定性：难以准确把握、描述、估计或判断某种事件发生的时间、空间、规模、形式及其可能出现的结果的主观意识 定义：偶然事件发生引起的损失的不确定性 二、风险的特征 客观性 损害性 不确定性：时间、空间及损害程度 可测定性 可变性 三、风险的结构 （一） 风险因素 （二） 风险事故 （三） 损失 （一） 风险因素 1、定义：是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。也称风险条件。 2、类型： 1）实质性风险因素：是指对某一标的或损失程度的有形的直接条件。 2）道德性风险因素：是指基于恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或扩大损失程度的原因和条件等无形因素。 3）心理性风险因素：是指由于主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度的无形因素。 （二） 风险事故 1、定义：是指风险由可能变成现实，以 致引起损失的结果。又称风险事件。 2、与风险因素的关系： 原因与结果的关系，风险因素是原因，风险事故是结果。但具体现象到底是风险因素还是风险事故，应具体分析。如暴风雨：毁坏房屋则是风险事故；路面积水泥泞导致车祸则是风险因素。 （三） 损失 1、内涵： （1）意外性即非故意、计划和预期的 （2）货币计量性 2、三者关系： 风险因素引发风险事故，风险事故导致风险损失。 第二节 风险的分类 一、按风险的环境分类 二、按风险的性质分类 三、按风险发生的原因分类 四、按风险损害的对象分类 按风险的环境分类 静态风险：是指自然力的不规则变动或人们行 为错误或失当所导致的风险。 动态风险：是指由社会的、经济的或政治的变动所导致的风险。 两者的区别： 损失的概念不同：实在损失；个体损失，整体可能营利 影响的范围不同：较小；非常广 发生的特点不同：规律性变化；无规律 风险的性质不同：受损或无损失；更可能营利 按风险的性质分类 纯粹风险：是指仅有损失机会而无获利可能的风险。 投机风险：是指既有损失机会又有获利可能的风险