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第二章 保险概述 是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对 合同 于合同约定的可能发生的事故， （投保人、保险人） 因其发生所造成的财产损失承担 ┌─┴─┐ 赔偿保险金责任，或者当被保险 (赔偿)财产 人身(给付) 人死亡、伤残、疾病或者达到合 └─┬─┘ 同约定的年龄、期限时承担给付保 商业行为 险金责任的商业保险行为。 三、保险的特征 互助性（基本特性） （二） 保险与储蓄 1、共同点： 都是以现在的剩余资金做未来所需的准备。 2、区别：行为性质不同。 保险是一种互助行为， 储蓄是一种自助行为； 二、按保险标的分类 （一）财产保险 1、财产损失保险； 2、责任保险； 3、信用保险 课程大纲 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的种类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 一、保险的历史沿革 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 1、人类保险思想的萌生 中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式 2、保险的萌芽 共同海损分摊原则体现了损失分担这一保险基本原 理，被公认为海上保险的萌芽。 （二）现代保险的形成与发展 1、海上保险 起源最早、历史最长 2 、火灾保险 尼古拉.巴蓬被称为“现代保险之父” 3、人寿保险 埃德蒙.哈雷编制了生命表 二、中国保险业的现状与发展前景 保险密度:人均保费，反映一个国家保险普及程度 如：2005年我国保险密度为380元，2003年世界保险密度为3887.1元 保险深度 ：保费收入占国内生产总值的比例，反映一个国家的保险业的在其国民经济的地位 如：2005年我国的保险深度为2.7%，2003年世界的保险深度为8.06% 结束语 保险 定义 要素 分类 特征 功能 历史 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 课程大纲 一、保险的定义 二、保险的要素 1、这个风险要能投保 ——可保风险存在 如：赌博就有风险，可是不能投保 2、保险是商品，商品就有价格——保险费率厘定 3、保险理赔金问题 ——保险准备金 问题：什么样风险才是可投保的？ 1.纯粹性； 2.大量保险标的都有遭受损失的可能； 如：癌症是一种风险，每一个人都有患癌症的可能 3.重大损失； 如：感冒为什么保险公司不保？因为感冒花费不了多少钱， 造成损失不会影响生活，自己就可以承担 4.不能同时受损：具有分散性； 5.可测性 1.可保风险的存在 考题1：可保风险的条件之一是风险不能使大多数保险标的同时遭受损失，该条件的含义是（ ） A、要求损失的发生具有分散性 B、要求损失的发生具有抑制性 C、要求损失的发生具有依赖性 D、要求损失的发生具有可测性 考题2：保险经营的费率计算是依据风险发生的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（ ） A、不确定性 B、现实的可测性 C、损失的大量性 D、损失的集中性 要点：定价遵循公平性原则 问题：什么是公平性 风 险 保 费 2.保险费率的厘定 考题1：保险费率厘定的公平性的含义是指（ ） A、各个保险人所赚取的利润要尽量一致 B、各个保险人所收取的保险费要尽量一致 C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致 D、被保险人风险状况及承担的保险费要尽量一致 考题2：保险费率的厘定要遵循公平性原则，是指（ ） A、保险人收取的保险费与承担的保险责任对等 投保人交纳的保险费与保险标的的风险状况相适应 B、保险人收取的保险费不应在抵补保险赔付或给付有关 营业费用后，获得较高的营业利润 C、保险费率在短期内应该相当稳定 D、保险人收取的保险费应能足以抵补一切可能发生的 损失及有关营