机构及中间业务部应知应会业务知识点(各组核对后).docVIP

应知应会业务知识点 一、全行员工应知应会知识点 （一）中间业务 1.什么是中间业务？ 中国人民银行于2001年7月4日颁布的《商业银行中间业务暂行规定》中关于中间业务的表述为：中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务,即能直接为商业银行带来贷币收入，却不直接构成银行表内资产和负债的业务。 2.中间业务的分类？ 《商业银行中间业务暂行规定》按收入类别的不同将中间业务分为九大类，即支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管类、咨询顾问类、其他类。 （二）代理保险 1．2011年7月22日，由中国建设银行控股的建信人寿保险有限公司（“建信人寿”）在上海正式挂牌成立，建信人寿总部设在上海，前身是太平洋安泰人寿保险有限公司（“太平洋安泰”）。 2．代理保险业务是商业银行的代理业务，银行代理销售的是保险公司的产品，并非银行的产品，银行向保险公司收取代理手续费。 3．银行为什么要卖保险？银行要满足客户日益多样化的金融需求，所以会代理销售基金、国债、保险等产品。代理保险业务是我行众多中间业务产品的其中一个产品。 （三）代理信托 1.单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。 2.参与信托计划的委托人为惟一受益人。 3.集合资金信托计划的信托财产专户与保管账户为同一账户。 4.信托公司推介信托计划不得进行公开营销宣传。 （四）期货业务 1.个人投资者开通银期直通车业务须使用活期储蓄存折或龙卡通、理财卡，机构投资者须使用对公活期结算账户，不能使用定期存款账户、军保卡以及具有透支功能的贷记账户。 2.个人投资者可以通过建行网点、网上银行、手机银行、电话银行等渠道办理开通、取消、银期转账等业务，也可通过期货公司办理。机构投资者只能在其建行开户网点办理业务开通。机构投资者可以通过其开户网点或企业网上银行办理银期转账。 3.个人投资者银期直通车原签约的卡折发生毁坏、丢失等情况时可以变更银行结算账户，新银行账户和原期货资金账户的证件类型和证件号码必须一致。当日存在转账交易或未完成预约交易的，当日不能变更。机构投资者不允许变更银行结算账户。 （五）机构业务 1．事业法人客户的定义和范围是什么？ 事业法人客户，指持有事业法人营业执照，具有独立事业法人资格的单位，主要包括教育、卫生、国家机构、水利、新闻出版、广电传媒、公共设施管理、科学研究等行业中的事业法人单位。 2．“民本通达”系列产品综合服务方案是针对那些领域设计的金融服务产品？ 民生领域，具体为教育、卫生、社保、环保和文化领域。 3．我行推进军警业务的品牌是什么？ “八一工程”。 4．我行专门针对军警客户发放的银行卡名称是什么？ “八一龙卡”。 5．我国社会保险“五险”包括什么？ 养老、医疗、失业、工伤、生育。 6．中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议于２０１０年１０月２８日通过的有关社会保险的国家法律是？ 《中华人民共和国社会保险法》。 7．建行河南省分行推出的代收税款业务的品牌是什么？ 纳税宝。 8．工商验资银行端注册主要实现哪些功能？ 工商入资信息的维护、入资数据统计、入资信息的上传和入资核查后信息的下载等功能。 （六）鑫存管业务 1. 什么是证券机构业务？ 建设银行河南省分行的证券机构业务主要是以证券公司客户为主要服务对象，为客户提供证券交易结算资金的银行存管业务，即第三方存管业务。 2. 什么是“鑫存管”业务，“鑫存管”命名有何含义？ “鑫存管”即建设银行客户交易结算资金第三方存管的专属产品名称，通过为证券投资者开立资金管理账户，并建立资金管理账户与银行结算账户的一一对应关系，履行客户交易结算资金的出纳和保管职责。2011年我行“鑫存管”正式取得商标专用权，英语简称CTS。“鑫”原义是财富兴盛，同时与“新”同音，代表全新、安全稳固的客户交易结算资金银行存管方式。 3.我行鑫存管产品有何优势？ （1）系统成熟稳定。建行鑫存管系统研发最早，2004年已经投入使用，相对最成熟，交易处理准确、错账率低。近年来业务系统不断升级改造，操作简便。如使用网上银行转账时，凭储蓄账户直接进行转账操作，无须选择证券公司等环节，操作更加便捷。目前全省有近百万客户使用建行鑫存管系统，证券投资客户量全省第一。 （2）签约渠道覆盖全面。目前提供柜台、网上银行、电话银行、手机银行、券商营业部的移动POS终端多样化的业务办理渠道。客户可采取预指定（先券商后银行）和预约开户（先银行后券商）两种方式加入鑫存管系统。 （3）服务时间最长。客户办理银证转账业务的时间为证券交易日9:00-16:00，服务时间最长；同时目前我行已开通周日签约专场，为工作繁忙的证券市场潜在投资者提供非交易