个险投保规则解读__培训课件.pptVIP

2.除《高额保件业务员报告书》外，上表中所列内容均须有投保人、 被保险人/法定监护人签字方有效力。 3.除上述所列内容外，如核保人员认为有必要，可要求投保人提供其他有关资料。 4.两年内累计期交保费：最近两年内投保人购买的所有有效保单（交费方式为期交）的累计年交保费。 基本规则 1 财务核保及生存调查规则 基本规则 1 财务核保及生存调查规则 生存调查标准：见差异化核保 在免生存调查件中，根据投保的具体状况及机构/代理公司业务品质情况，随机抽取一定件数作为“抽样生存调查件”进行生存调查； 生存调查及财务资料有效期为1年。 对于保险费金额人民币2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上且以现金形式缴纳、保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美元（含）以上且以转账形式缴纳的投保件，投保时需提供投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件的复印件，身份证须进行正反双面复印。 基本规则 1 反洗钱法要求 差异化划分 体检规则 财务核保及生存调查规则 代理人差异化核保规则 客户差异化核保规则 差异化规则 2 差异化划分 营销渠道差异化核保：以三级机构为单位，依据考核年度内机构的业务品质，将其划分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类三个类别，并依据类别确定适用的核保政策。