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201603考试批次 《商业银行业务与经营》结课作业 学生姓名 专 业 北京语言大学网络教育学院 《商业银行业务与经营》结课作业 注意： 本学期所布置的结课作业，请同学一律按照以下要求执行： 1) 结课作业提交起止时间：2016年1月25日—3月21日。（届时平台自动关闭，逾期不予接收。） 2) 结课作业课程均需通过“离线作业”栏目提交电子版，学院不收取纸介的结课作业，以纸介回寄的作业一律视为无效； 3）截止日期前可多次提交，平台只保留最后一次提交的文档，阅卷时以最后一次提交的结课作业为准，截止日期过后将关闭平台，逾期不交或科目提交错误者，按0分处理； 4) 提交文档要求：提交的文档格式为doc、rar，大小10M以内； 5) 必须严格按照每门课程的答题要求完成作业，没有按照学院要求来做的结课作业，将酌情扣分。 案例分析题（本大题共5小题,请任选其中两道题作答, 答题时请注明题号。每小题50分，总分100分） 答题要求：请结合课件相关内容进行分析，要求观点明确，论述充分，字数不少于500字。 2、成立于1863年的里昂银行是一家老牌跨国金融集团，在1992-1995年四年间出现了连年巨额亏损，其中1994年亏损额高达123亿法郎。作为一家国有银行，法国政府不得不三次拨款“补血”（1994年49亿法郎，次年再度资助230亿法郎；根据欧洲联盟批准的救助方案，法国政府准备投入450亿法郎协助里昂银行渡过难关）。此事引起国际金融界的强烈震动，被称之为欧洲有史以来银行业最严重的“地震”。里昂银行出现连年巨额亏损，有其特殊的体制背景。一是，70年代以来，欧美发达国家和部分发展中国家实行金融自由化政策，逐步放松了对银行业的管制，以推动本国金融市场向国际化、一体化方向发展。法国议会也通过了《新银行法》，放宽了对资金跨区域、跨国界流动的限制，确立了综合性银行的体制，促使传统的商业银行向经营国际化、操作电脑化、交易电子化、融资方式证券化、银行业务表外化、金融工具多样化方向发展。里昂银行购买米高电影公司产权直接经营，总共亏损10亿美元之多。二是在法国政府导向型市场经济模式下，政府常常利用信贷、转移支付、政府采购等手段刺激经济，并从优惠贷款、市场准入角度向不同的企业倾斜。在金融方面，政府希望通过融资、新型金融工具等途径实行跨行业、跨国界扩张，形成跻身于全球前列的金融集团。1984-1993年，里昂银行的境外资产从70亿法郎扩展到4000亿法郎（合650亿美元），以实现政府确定的赶上德意志银行的目标。同时，作为国有银行的里昂银行责无旁贷，服从执政党、高级官员的指令，以低息贷款、无息贷款及为亏损、资不抵债的企业发行债券的方式，提供资金支持。其结果是境外高额兼并和境内低利信贷构成了里昂银行的1000亿法郎坏帐的主体。此外，法国房地产市场萧条、国家保险公司的亏损，军火工业订单的减少，也对银行形成直接或间接地冲击，恶化了银行的经营环境。 请结合上述案例背景资料，从商业银行经营管理角度谈一谈上述案例带给你的启示有哪些？ 答：法国巴黎荷兰金融公司董事长A?勒夫?郎说过：“里昂银行令人痛心的失误，将使我们付出10年的代价，必须引起警惕。”的确，里昂银行的教训不但应引起法国银行业的重视，全球其它地区的同行也应引以为鉴，以防重滔前车之鉴。 第一，脱离实际、盲目追求所谓的欧洲第一。政府确立的方针是：赶超美国，争做欧洲第一，在金融界，政府希望里昂银行充当领头羊，加快国际化步伐。1985年境外收益占40%，1989年占26%，1992年转盈为亏了。 第二，按照欧洲银行的传统，放贷、控股、参股是控制工商企业的主要方式。里昂银行直接经营米高梅电影公司是80年代以来欧美银行业跨行业发展的一个新趋势。企业购并和重组既需要投入大量资金，又要耗费较长的时间才能显示优势的潜力，对购买者来说，是经济和施加的考验，一般认为，扭亏转盈需要3-5年时间，里昂银行承担了购并后的亏损，却不能继续从盈利中分享收益，成为股市投资失误的一个范例。 第三，管理不善，用人不当，经营失误。里昂银行内部管理混乱，特别是在用人方面出现了严重失误。其合作伙伴、子公司负责人以及银行职员，有的曾因欺诈、假帐骗贷被美国联邦调查局立案调查；有的触犯刑事，被判处有齐徒刑；有的非法借贷，挪用资金、收受回扣等等。都是造成里昂银行过度扩张、亏损累累的主要责任人。 里昂银行的巨额亏损表明，金融机构的经营管理要比一般工商企业复杂得多，稍有不慎，就会出现重大失误。银行作为经营货币资金的特殊企业，一旦陷入经营困境，不仅会危及自身，而且还会波及其它相关企业甚至整个国民经济。 4、2009年7月，某银行浙江某市支行发生了信贷管理科原客户经理刘