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金融理论与知识 黄怀亮 山西财经大学7666309 hhl161@ 第一讲 金融机构的类型 一、银行业金融机构 （一）监管机构 中国人民银行-----中央银行 48年、84年、95年、03年（修订） 职能：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责（13项) 发行的银行 银行的银行 政府的银行 制定政策的银行 中国银行业监督管理委员会（CBRC） 03成立，04年《监督管理法》实施 银行业金融机构包括：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行，对其他非银行金融机构（资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司）适用本法管理 监管职责 制定银行业金融机构获得的规章、规则 市场准入（设立、变更、终止、业务范围） 董事、高管人员任职资格审查 现场和非现场监管 业务、问题、违法、非法从事 监管理念 管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 保护存款人和消费者的利益 增进市场信心 增进公众对现代金融的了解 努力减少金融犯罪  监管措施 市场准入：机构、业务、高级管理人员 非现场监管 现场监管 监管谈话 信息披露监管 自律组织 中国银行业协会:2000年，民政部登记注册的非营利社会团体 会员单位：政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、邮政储蓄银行、农村合作银行、农村信用社联合社 最高权力机构：会员大会 执行机构：理事会 （二）政策性银行-----94年 国家开发银行：向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款 94年3月 中国进出口银行：为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持 94年4月 中国农业发展银行：筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金拨付 94年11月 政策性银行的改革：07年首推国家开发银行改革，全面推行商业化运作 ?? （三）大行商业银行----五大行 中国工商银行：83年9月、84年、05年改制，06年在上海与香港同步上市 中国农业银行;79年恢复，更好地为三农和县域经济服务 中国银行：79年，04年8月整体改制（最早）， 06先在香港后在上海 中国建设银行：79年， 04年9月改制，05年在香港上市 交通银行:87年重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行，07年在香港上市 （四）股份制商业银行 中国民生银行，华夏银行，中国光大银行，中信实业银行，（烟台1家）恒丰银行——恒丰银行（前身为烟台住房储蓄银行）成立于1987年10月，并于2003年在烟台住房储蓄银行基础上经过整体股份制改造，改制变更为恒丰银行股份有限公司,上海浦东发展银行；（杭州1家）浙商银行；（福州1家）兴业银行；（深圳2家）深圳发展银行，招商银行；（广州1家）广东发展银行。 （五）城市商业银行 79年，河南驻马店，第一家城市信用社 94年，合并，成立城市合作银行；98年，更名城市商业银行 06年，上海银行宁波分行开业，第一家跨省区的分支机构 07年，江苏银行开业，是由江苏省内十家城市银行组建 （六）农村信用社 96年以前，归农业银行管理，想把信2用社坚持合作金融组织：组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性 2000年，信用社改革在江苏拉开。01年，张家港市农村商业银行成立；03年，宁波鄞州农村合作银行成立 村镇银行是经中国银行业监督管理委员会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 银监会规定在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足。 农村资金互助社是由银行业监管机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。银监会规定设立农村资金互助社必须有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人；在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币；在行政村设立的，注册资本不低于10万元人民币，注册资本应为实缴资本；农村资金互助社不得设立分支机构。 （七）中国邮政储蓄银行 06年12月31日银监会批准，07年3月挂牌 （八）外资银行 第一家外资银行：日本输出入银行北京代表处 2001年12月11日，加入世贸，五年过渡期