01第一章 风险与保险.pptVIP

三、中国保险史 1949年以前的中国保险业 1.外商保险公司垄断时期 1805年英国商人在我国广州开设第一家外商保险公司——谏当保安行(Canton Insurance Sciety),译为广州保险公司。 2.民族保险业的产生与发展  上海华商义和保险公司 仁济和保险公司  1905年黎元洪等官僚资本自办的“华安合群人寿保险公司”是中国的第一家人寿保险公司。 1949年10月1日前，中国保险业的基本特征是保险市场基本被外国保险公司垄断，保险业起伏较大，未形成完整的市场体系和保险监管体系。 改革开放后的中国保险业 1979年恢复国内保险业务 1.保险公司逐步多元化 2.保险收入快速增长，且潜力巨大 3.保险商品多样化、商品结构趋于合理 4.保险展业方式多样化 5.保险市场开放程度提高 6.保险法律与监管制度趋于完善 四、世界保险业的现状与趋势 一、世界保险业的发展现状 1.保费收入 2.保险深度 保险深度是保费收入占国内生产总值(GDP)的比重。反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。 计算公式：保险深度＝保费收入/国内生产总值 3.保险密度 保险密度指按全国人口计算的平均保费额。反映一国国民受到保险保障的平均程度。 计算公式：保险密度=保费收入/人口总数 二、当今世界保险业发展的特点 保险业务范围日益扩大，新险种不断增加； 保险金额巨大，索赔增多； 保费收入增加，业务竞争激烈。 三、当今世界保险业发展的趋势 1.保险市场自由化 2.保险业务国际化 3.从业人员专业化 4.保险管理现代化 5.展业领域广泛化 6.组织形式多样化 7.保险业务规模化 三、可保风险 可保风险(Insurable Risk)是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。 可保风险的条件 纯粹风险 偶然性 意外性 大量标的均有损失的可能性 损失必须是可以通过货币计量 四、风险管理与保险的关系 风险的存在是保险产生和存在的基础 风险的发展是保险发展的条件 保险是风险管理的传统有效的措施 保险的经济效益受风险管理技术的制约 第三节 保险的定义与职能 一、保险的定义 保险一词的出现 　Insurance或Assurance，14世纪意大利 　“分担危险”，“少数人受损，多数人分担”， 　“One for All，All for One” “以一定的支出，保障不定损失的补偿” 　日本人最早把Insurance翻译为保险 含义 　一是风险的减少；二是风险的转移 保险的定义： 保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失，或在人身保险事故（包括死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。 保险法的定义： 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的基本特点 互助行为 　参加保险的人通过保险基金，共同负担损失 法律行为 　签订保险合同，规定双方的权利义务，一方的义务就是另一方的权利。 根本目的在于实现经济补偿 保险的基本要素 特定风险事故的存在 No risk, no insurance. 注：并不是所有的风险都可以参加保险 多数经济单位的结合 　 损失分摊机制，广泛分散风险 费率的合理计算 概率论，大数法则，成本＋平均利润 保险基金的建立 二、保险的学说 西方国家保险学说（三大流派） 损失说 损失赔偿说、损失分担说、风险转嫁说、人格保险说 非损失说 　　技术说、欲望满足说、共同财产准备说、相互金融说 二元说（择一说） 　　财产保险、人身保险分开定义 三、保险的特征 保险的基本特征 经济性 互助性 契约性 科学性 保险的比较特征 　与赌博、储蓄、保证、慈善相比较 保险与赌博 保险与赌博均是由偶然事件引起的经济行为，且在给付与反给付的总量都是相等的。但两者有着本质区别： 目的不同。保险的目的是互助共济、求得经济生活的安定；赌博的目的是欺诈坑骗、图谋暴利。 手段不同。保险的手段是利己利人，以分散风险为原则，以转移风险为动机，以大数法则为计算风险损失的科学依据；赌博是损人利己、冒险获利，完全以偶然性为前提。 保险与赌博 结果不同。保险的结果变偶然事件为必然事件，变风险为安全，是风险的转移或减少；赌博的结果变确定为偶然，变安全为风险，是风险的创造与增加。 对标的的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；而赌博则不然。 风险性质不同。保险的风险一般为纯粹风险；