银行2012年贵宾理财业务建设思路..docx

银行2012年贵宾理财业务建设思路与工作安排（讨论稿）零售业务管理部 李宗保概述零售业务是我重点发展的业务，其中贵宾理财业务是零售业务发展的制高点，总行2012年全行工作会议上已明确零售贵宾理财业务为全行重点打造的战略业务。发展贵宾理财业务对零售中高端客户实施分层级、实现差异化服务，有利于我行把握市场重点客户资源，加快零售业务发展，改善成本收益结构，建立持久的竞争优势，对实现全行“五年三步走”的战略目标，构建品牌价值和核心竞争力的现代商业银行具有十分重要的意义。 贵宾理财业务的核心是通过理财客户经理为客户提供“一对一”的专业理财服务，与客户建立涵盖整个生命周期的业务关系，满足中高端客户多元化、个性化的金融需求，进而帮助客户实现财富的保值和增值。定义与服务对象定义银行贵宾理财业务是银行基于“以客户为中心”， 秉承“融资、融智、融富”的经营思路和“融合财富、智创未来”的理念，依托中国资产管理公司银行、证券、租赁、信托、投资、基金、期货等金融产品及业务门类齐全的优势，充分发挥综合优势和协同效应，整合内部资源，为中高端客户提供系列贵宾服务，满足客户多元化、个性化的金融需求。（二）服务对象银行贵宾理财业务服务对象为在我行理财总值30万元（含）以上的贵宾客户以及理财总值未达标但经审批持有我行白金卡及钻石卡的客户。我行目前卡客户根据其上月月均理财资产总值分为普通卡客户、金卡客户、白金卡客户和钻石卡客户。白金卡和钻石卡为贵宾理财客户身份识别标识。各层客户对应理财总值标准如下表所示：客户分层客户理财总值（上月月均）普通卡客户 5万以下金卡客户5万（含）以上，30万以下白金卡客户 30万（含）以上，100万以下钻石卡客户 不低于100万问题：市场是否细分?未来发展以哪部分客户为准？建设思路准切地讲，贵宾理财业务就是为中高端客户提供的一种金融服务，与有形的产品相比，金融服务具有无形性、异质性、生产和消费同步性等特性，提供服务的人员、场所、产品及服务过程构成影响客户服务质量、客户体验以及客户忠诚度与满意度的重要因素，因此贵宾理财业务建设是一个全流程的体系建设。根据同业经验，我行贵宾理财业务建设内容应包括：品牌建设、服务场所建设、服务系统建设、服务产品建设、专业队伍建设、服务模式建设（包括服务内容、服务标准、服务营销流程）及组织管理建设七个方面。以下是我行贵宾理财业务工作建设的设想。品牌建设 贵宾理财品牌建设内容包括品牌标识与识别系统、理念、推广与传播途径等。（“融智理财”产品品牌标识）析义：由充满色彩的水滴状符号汇聚而成，融合的动态象征财富的聚集与融合。标识图形似风火轮，象征财富滚滚而来，又似太阳，财富之光，标识整体造型生动，充满现代感。该标志作为我行的子品牌标志，有效传播了融智理财的理念。我行行标庄重大气，融智理财标志灵动富有生气，与我行行标有较好配合，丰富了我行的视觉元素，活跃了企业形象 （“融智贵宾理财”标识）析义：“融智贵宾理财”标识设计灵感源于中国传统吉祥双鱼。双鱼环游寓意吉祥、财富；象征孕育、融合。标志中两个元素的旋转与呼应凸显出“融智贵宾理财”一对一的尊崇服务。“融智贵宾理财”标识区别于融智理财产品标识。’融智贵宾理财”标识吸收继承了“融智理财产品标识”的设计要素，从中提炼而出更高端品牌形象。两个标志一脉相承，成为我行品牌体系。问题：核心价值及市场竞争力？服务场所建设银行贵宾理财服务场所是指我行为贵宾客户提供的优越、私密、专属的服务空间，有别于为大众客户提供的一般服务渠道。根据其级别由低到高依次为：贵宾理财窗口、贵宾理财区、贵宾理财室、贵宾理财中心、总行级贵宾理财中心（或称财富管理中心），总行对各级别的贵宾业务办理区域在硬件设施和装修风格制定相应的标准。贵宾理财业务办理区域的指示标识、提示牌、宣传资料都应使用规范统一的银行“贵宾理财”标志。贵宾理财服务场所设立原则：旗舰支行：须设立贵宾理财窗口、贵宾理财区、贵宾理财室和总行级贵宾理财中心（或称财富管理中心），总行级贵宾理财中心的设立需由总行审定。全功能支行：须设立贵宾理财窗口、贵宾理财区、贵宾理财室和贵宾理财中心。专业支行：须设立贵宾理财窗口、贵宾理财区、贵宾理财室；条件许可的情况下可设立贵宾理财中心。问题：谁来牵头？统一性怎么界定？建议总行定义标准，总行验收？是现有支行改造，还是单独建立？数量？按照什么样的条件设置？（三）服务系统建设系统建设主要包括贵宾理财系统、理财产品销售平台以及电子银行贵宾服务渠道建设。贵宾理财系统：开发的贵宾理财系统将是管理者统计信息、管理贵宾理财业务的平台，也是客户经理管理贵宾客户信息、开展关系营销、服务贵宾客户、管理日常工作的平台的辅助工具。主要包括：客户信息管理、客户关系管理、日常工