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担保业务操作规程?????? ? 第一章 总则 第一条: 为规范我公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，根据有关规定，特制定本规程。 第二条: 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 ??? 第二章 担保业务流程 第三条 :担保业务流程主要包括： ?? 客户申请 ?? 担保立项 ?? 项目初审 ?? 机构审核 ?? 会议评审 ?? 担保审批 ?? 签订合同（发放贷款） ?? 跟踪监督 ?? 解除担保（代偿追偿） 第三章 客户申请与担保立项 第四条: 客户咨询和申请由业务部受理，程序是： 1、业务人员与来访客户交谈，根据客户口述的情况，公司决定是否立项。?2、业务人员向客户提供和解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目予以立项，通知客户填报《申请担保立项书》，并附报初审有关资料，同时交付不低于1000元的初审费；对不符合条件的项目，报告部门经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理后回复申保单位。 第五条: 立项条件 ?? 生产经营符合国家和省产业政策； ?. 连续正常生产经营在一年以上，且最近一年盈利，会计基础工作规范，能提供真实完整的会计信息； ?? 有效净资产不低于 50万元人民币；资产负债率不超过70%； ?? 能够提供足额的反担保； ?? 符合行业和公司有关文件规定。 注：有效净资产指企业所有者权益总额扣除存货中的残损霉变及盘亏毁损损失、库存成本高于市价的潜亏和应收帐款、其他应收款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产、递延资产等以后的净额。 对同时具备以上条件的项目一般应予立项；对不具备上述 1、3、6项的不予立项；其他条件可综合考虑。 第六条: 申保单位在报送《晋中市鑫融投资担保有限公司》时应附报的资料包括：1、 营业执照或法人登记证； 2、经会计师事务所审计的上两年度的财务会计报告（包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等）以及近三个月的会计报表； 3、银行开户许可证； 4、税务登记证（国税、地税）； 5、组织机构代码证； 6、贷款证、贷款卡及贷款卡密码 7、资信证明； 8、法定代表人证明或任命书； 9、法定代表人身份证及个人简历； 10、注册和变更时的验资报告；11、公司章程； 12、主要客户名单及产品销售合同、订单； 13、本次担保期内现金流量预计；14、项目实施时的可行性研究报告； 15、国家专卖、专控及特殊行业的产品，须附相关主管机构出具的批准文件；16、可以说明经营情况的证明文件（如技术报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片）； 17、与企业和企业负责人有关的参考资料（如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书，能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书）； 注： 1、上述资料提供复印件并加盖单位公章（同时提供原件备验）； 2、法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权。 第七条： 对确认属于科技型、潜力产品型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 ????????? 第四章 项目初审 第八条 :已立项的项目，由专人负责，进行专项考察。第九条: 初评考察一般在申保单位报送申报资料并交付初审费后进行。 第十条: 初审过程必须由负责人对申保单位进行现场考察；与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申保单位内部的不同部门或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实；对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。初审过程中要作出详细记录，索取资料要保存完整。 第十一条: 初审工作从立项开始一般应在 5-10个工作日内完成，超过上述时间的，负责人向公司领导汇报。第十二条: 初审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否决或暂缓的，应报告公司领导。 第十三条:《担保初审报告》应揭示以下主要内容：?? 基本情况 ?? 申保单位发展过程或背景、组织性质、资本实力、股权结构等情况； ?? 法定代表人、经营班子成员及其他有重要影响的人员的经历、素质、能力、信用记录等情况； ?? 主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道； ??