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第一章 理财导论 一、理财的概念 二、理财的必要性 三、理财规划的内容与程序 四、理财的基本原则与理财观 理财的内涵 理财是一个过程 理财要有目标 目标 计划 实施管理 过程 ? 理财的核心是根据个人的资产状况和风险偏好来实现客户 的需求和目标。 注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。 理财的分类 理财强调的是一种思维方式和习惯，而投资仅是实现理财目标的一种工具 理财强调的是资产管理和资源配置，而投资考虑更多的是风险与收益 理财关注的是人的需要，而投资更加关注物或资金本身 参考答案 一生积累多少财富,不取决与你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱赚钱胜过人赚钱，要懂得钱为你而工作，而不是你为钱而工作。 ????——沃伦.巴非特 人生生涯规划与理财规划的关系 生涯规划 个人理财三步曲 第一步曲 认清自己 第二步曲 确定适合的理财目标 第三步曲 制订适合的理财方案 个人理财第一步曲 ------认清我们自己! 认识我们自己的生涯角色 认识我们的伙伴们(关系人) 摸清我们的家底 家庭生涯中我们的 N个角色和N个伙伴 理财目标的三个层次: 何时可以财务自由? 理财的主要目标 1．防范个人风险 --过早死亡 --丧失劳动能力 --医疗护理费用 --托管护理费用（或长期护理费用） --财产和责任损失 --失业 2．实现资本积累 --应付突发事件 --家庭目的 --教育需要 --一般性投资组合 3．提供退休后的收入 4．减轻税收负担 --在整个寿命期内 --在死亡时 5．为继承人作准备 6．投资管理和财产管理 理财目标决定理财规划的内容 不同人生阶段的理财目标 理财目标的制定原则 符合家庭发展状况 考虑外部经济环境 明确清晰 积极并合理 确定优先顺序 注意短、中、长期目标的兼顾和协调 理财目标设立的要素 用货币来表示和计算 有明确的时间限制 理财策划步骤——CFP Council 建立与客户 的服务关系 第四节 理财策划的原则 与正确的理财观 一 、理财策划的原则： 1．核心理念：保持资产和负债的动态平衡。 2．清晰的、合理的理财目标是关键。 3．资产无论多少均可以进行理财策划。 穷人致富七原则 -----世界上最富有人 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来 致富第二大原则：为你的开销做预算 致富第三大原则：利用好每一分钱 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误 致富第五大原则：拥有自己的房子 致富第六大原则：为未来生活做准备 致富第七大原则：提高你的赚钱能力 * * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 从宏观、中观、微观去分析研究，可以把理财分为： 国家理财 企业理财 个人或家庭理财 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 范围 依据 目标 安全 理财 广 规划 生活无忧 最