（精）第8讲保险从业人员执业规范和监管办法.pptVIP

一场关于290万保险营销大军的改革 保险营销员将面临转型 。保监会《关于改革完善保险营销体制机制的意见征求意见稿》提到，未来保险营销员主要有四大转型方向。 一是转化为保险公司的销售员工。 将保险营销员定位为公司员工有国际惯例可以借鉴。在日本，保险营销员的主体是保险公司的销售员工。立足现有劳动法律系框架，理顺保险营销员的劳动用工制度在经营上是可行的。理顺用工关系，可以达到多赢局面：从投保人和被保险人的角度讲，密切了公司与保险营销员的关系，强化了公司的责任，有利于保护投保人和被保险人的利益；从保险营销员角度讲，保险营销员的社会保障问题、税负问题等将迎刃而解，有利于维护营销员作为劳动者的合法权益；从保险公司角度讲，将有效约束保险公司的粗放营销模式，走向集约化经营，提高经营效益；从行业发展的角度讲，将促进行业依法经营，依法监管，形成行业和谐发展局面，有利于保险业的长远可持续发展。 二是转化为保险中介公司的销售员工。 鼓励保险公司加强与保险中介机构的合作，逐步分流销售职能，走专业化、集约化的发展道路。专属代理公司形式既可以维持保险公司对销售渠道的管控能力，也是保险公司实现专业集约化经营、降低经营成本的有效途径。目前全国有保险代理公司1822家、保险经纪公司350家，它们也可吸纳部分保险营销员。 三是转化为以保险公司为用人单位的劳务派遣公司员工。 借鉴保安人员、电话销售中话务人员的使用管理中借道劳务派遣制度的方式，研究在保险营销员管理中发挥劳务派遣公司作用的可能性，依据《劳动合同法》在劳务派遣公司、保险营销员、保险公司三方之间形成稳定的法律关系，通过劳务派遣公司与保险营销员之间的劳动合同明确保险营销员作为劳务派遣公司员工的身份定位，通过劳务派遣协议明确保险营销员为保险公司销售保单和提供保险服务的工作性质。 四是注册为个人保险代理人。 根据新《保险法》，个人保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的个人。“意见”建议允许少数专业素质高、管理能力强，又有一定资金实力的营销员注册为独立个人代理人，以个人独资企业或合伙制企业形式注册，参照专业保险代理公司监管规定，制订较高的准入资格条件，代理多家公司产品。同时，允许一些营销员以个体工商户形式注册。该类职业准入条件相对较低，但只能代理一家保险公司产品，即为专属个人保险代理人，所属保险公司对专属个人保险代理人有集中培训和管理的职责。 　改革缘起 　　在现行保险营销体制下，营销员与保险公司之间是委托代理关系。由保险公司根据营销员的营销业绩支付佣金，营销员不享受公司的社会保险及福利待遇，佣金和金字塔结构的管理提成是他们的收入来源。这种体制造成了保险营销员法律定位模糊、经济地位和社会地位低下、贡献与地位不平衡，已经成为制约保险业持续健康发展的主要障碍。 　　这种备受争议的营销员管理体制源起于1992年。当时，随着美国友邦保险进驻上海，国际上通行的保险代理人制度被引入中国，并被沿用至今。但与国外不同的是，佣金提成极低。“友邦把保险代理人制度引入中国大陆后，相比香港、台湾地区，友邦把佣金标准打了个对折。现在相同的保单，内地的佣金收入仅是香港的三分之一多一点。”此行规一直备受诟病，而推动改革的，据悉是一封保险公司外勤代理人发给总理的信件。对此，国务院相关领导专门批示，要提高保险销售队伍的人员素质、提升行业形象。这个故事，在行业内流传甚广。 征求意见稿明确提出，改革和完善保险营销体制的指导思想和总体目标是：用五年左右时间，构建一个法律关系清晰、管理责任明确、权利义务对等、效率与公平兼顾、收入与业绩挂钩，基本保障健全、合法规范、渠道多元、充满活力的保险销售新体系。 倾斜的收入体制 　　当前人力效率低、人均收入低而且收入差距悬殊的营销体制，不仅恶化了保险的从业生态，也让整体保险业处于的粗放式低效发展状态。 　　根据保监会2010年2月23日发布的行业数据：截至2009年底，全国共有保险营销员290万人，其中寿险营销员257万人，产险营销员32.9万人。2009年，保险营销员共实现业务收入570.59亿元。其中，寿险营销员佣金收入为484.20亿元；产险营销员佣金收入为86.39亿元。按此计算，寿险营销员的年平均佣金收入仅为1.87万元，合每月约为1565元；收入稍高的产险营销员年平均佣金收入为2.62万元，合每月约为2187元。 　　不难看出，虽然按照保监会公布的数据，保险公司的销售团队在全年行业保额中所占的比重高达37.06%，但其人均产能仍然很低，人均收入很低。而这也成为加剧保险营销员队伍动荡的重要原因。 《财经国家周刊》记者获悉的一份中国平安阐释考核的内部文件显