[关于民间高利借贷”情况的调查报告.doc

关于“民间高利借贷”情况的调查报告 为掌握农村一些地方“高利贷”现象抬头的情况，遏制“高利贷”现象抬头，人行太原中心支行根据省领导批示，自2003年1月起，组织力量对民间借贷情况进行了全面调查。调查报告如下： 　　 　　一、调查范围 　　 　　此次调查范围涉及113个联社，1785个基层农村信用社所服务的1252个乡(镇)，32208个行政村。 　　 　　二、调查方式 　　 　　此次调查采取多种形式，主要包括：一是召开调查会，邀请熟悉情况和有经验的人员开会座谈，借以取得有关情况和信息；二是采取实地考察走访的方法，进门串户用谈家常的方式取得第一手材料；三是采取书面咨询的方式，向农民群众发出调查问卷，由被调查者按要求将实际情况逐一填写，然后统一收回分析研究，为掌握全省“民间借贷”的真实情况提供了可靠的依据。 　　 　　三、调查结果 　　 　　经过抽样调查发现，全省有27个县(市、区)、133个乡(镇)、1844个行政村存在程度不同的“民间借贷”。有93463户农民参与“民间借贷”活动，占全省总农户5929036户的1．57％。借款总额约为13937万元，占全省农村信用社贷款余额4232585万元的0．32％。“民间借贷”的一般金额在2000元到12000元之间，借款最高月息为80‰，借款用途形式多样，主要有经商办企业、资金周转、个体运输、婚丧嫁娶、求医治病、子女上学、建房购车、非法赌博等。通过深入农户与农民的谈心和沟通得知，极个别地方也存在放贷者在追讨债务过程中上门扣押东西、强行追讨等行为，借贷者因躲“债”而举家外出等现象。在一定范围内、一定程度上扰乱了农村金融秩序，不利于农村信用环境的好转，也影响了农村社会的稳定。 　　 　　四、调查分析 　　 　　(一)民间借贷的形式 　　 　　通过这次调查，了解到我省“民间借贷”主要有以下几种形式： 　　 　　1、“民间借贷”主要在本村或本居民组的农户之间发生，借贷双方关系较为密切，多为亲戚、朋友或邻里，这种借贷一般为口头协议，不计付利息或利息低微，没有明确的还款期限，属互助形式的“民间借贷”。 　　 　　2、“民间高利借贷”的当事人双方找一个在本地有威望或有经济实力的中介人作为担保，口头或签订高利借款协议。 　　 　　3、“民间高利借贷”当事人利用房屋、宅基地、树木、农机具等财产做抵押来取得资金。 　　 　　4、企业以融资形式向个人进行借贷，表现为企业通过正常渠道得不到银行贷款的情况下，以融资为幌子变相向个人高利借款。 　　 　　(二)民间借贷的特点 　　 　　1、活动范围广，主要分布在经济欠发达或发达地区，但经济发展一般地区也存在一些。 　　 　　2、“民间高利借贷”隐蔽性强。民间借贷一般不是公开进行的，且多是关系人之间或中介人介绍下的私下交易，不易被外界发现。因此难以全面了解和具体掌握。 　　 　　3、“民间高利借贷”手续简便、方式随意、借款期限短。一般采取口头协议的方式，金额大的采用借据或契约的方式，有的只有第三人担保，且利息一般加计在本金上，并不注明利率。由于利率较高，因此借款期限较短。 　　 　　4、借贷双方身份复杂。既有农民、又有个体工商户、同时还有干部、工人以及社会闲杂人员等均有涉及。 　　 　　(三)民间高利借贷产生的原因 　　 　　1、民众日益增长的借贷需求是“民间高利借贷”赖以存在和发展的市场环境。农村、城镇地区民众发展生产，特别是从事二、三产业的积极性越来越高，生产规模发展快，资金需求量大，通过向农村信用社正常借款或向亲朋好友借款，难以满足投资所需。如阳泉市下坊村村民高秋生从买卖小商品起家，发展到搞商品批发，因规模越来越大，资金周转困难，但本人既急于求利，又不向有关金融机构申请贷款，而是向村民借款5000元，期限2个月，支付利息2000元，由于经营亏损，借款利息高，目前此人已累计借款40余万元无法归还。 　　 　　2、受利益驱动，谋求更高的利息。少数借高利贷者由于致富心切，为了赚大钱，不管利息多高、风险多大，在不符合贷款条件的情况下，向放高利贷者借款。而放高利贷者为了牟取暴利，积极筹资放贷。如忻州市河曲县沙泉、巡镇等乡镇农民由于多年贫穷，看到个别人搞运输富了，就盲目跟从，一哄而起养车跑运输，但又不向农村信用社贷款，而是向高利贷者借款，并承诺富裕后以高于银行利率多少个百分点计付利息，从目前的养车户看，参与跑运输的130户中，有相当一部分人都借有高利贷。 　3、由于金融机构强化信贷管理，规范操作，一些个人与单位不符合金融机构的贷款条件而被拒之门外，无法以正常渠道获得资金，只好向民间借贷伸手，使得“民间借贷”行为活跃。 　　 　　4、个别地方对高利贷听之任之，甚至极少数地区为发展本地经济，利用高利的形式筹集资金，无形中为“民间高利贷”活动起了推波助澜的作用。