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保险学复习资料 选择部分 风险的含义：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。保险所具有三个特性，客观性、损失性和不确定性 。 风险要素：（1）风险因素 ①有形风险因素②无形风险因素（道德风险、行为风险）（2）风险事故（3）损失 风险的分类：人身风险、财产风险、责任风险 风险管理基本方法：风险回避、损失控制、损失融资 个人对保险的需求：来自两方面，一是进行风险规避，降低由不确定性给人们带来的担忧；二是进行个人理财计划，由此对个人的金融资产在其一生中进行合理的分配。 保险基本分类：1.人身保险 财产保险 责任保险；2.个人保险商务保险；3.强制保险与自愿保险；4.原保险与再保险；5.商业保险与社会保险 保险合同当事人：1.保险人，是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。2.投保人，又称要保人，他是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 保险利益的要件：1.必须是法律认可的利益 2.必须是可以用货币计算和估价的利益 3.必须是可以确定的利益 保险利益的种类：1.财产上的现有利益 2.由现有利益所产生的预期利益 3.责任利益 4.或然利益 财产保险所保标的物的转移：让与、继承、破产 人身保险利益存在于下列几种情形：1.本人 2.有血缘关系的亲属 3.债权人对债务人有保险利益 4.本人对为本人管理财产或具有其他利益关系的人具有保险利益 计算保险期限通常的方法：1.按日历年月计算 2.以一项事件的始末为存续时间 保险合同形式：1.投保单 2.暂保单 3.保费收据 4.保险单 保险合同的订立：要约、承诺 投保人义务：1.缴纳保费义务 2.通知义务 保险人义务：1.确定损失赔偿责任 2.履行赔偿给付义务 影响保险合同效力的因素：1.告知 2.保证 3.隐瞒 4.弃权与禁止翻供 保险合同效力的变更：1.合同无效 2.合同解除 3.合同复效 4.合同终止 保险合同解释原则：1.文义解释原则 2.意图解释原则 3.有利于被保险人的解释原则 4.批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则 5.补充解释原则 保险合同争议的解决方式：协商、协调、仲裁 影响保险需求的因素：1.风险因素 2.消费者的效用函数 3.价格因素 4.经济因素 5.人文社会环境因素 6.政策因素 影响保险供给的因素：1.社会可用于经营保险业的资本量 2.整个社会对于保险产品的市场容量，也是保险需求 3.保险的市场价格 4.互补品与替代品的数量 5.保险人的经营技术和管理水平，包括组织机构的效率 6.制度、政策环境 7.保险人才的数量和质量 保险公司的分类：人寿与健康保险公司、财产与责任保险公司、再保险公司 促使保险公司增强竞争优势的活动有4个：兼并 收购 控股公司 策略结盟 跨国经营考虑的因素：1.市场潜力 2.管理方式 3.监督环境 4.税收制度 5.外汇管制 6.投资方式 保险中介类型：1.保险代理人 2.保险经纪人 3.保险公估人 4.保险中介人之间的关系 英国模式特征：1.是以保险经纪人为中心 2.保险经纪人主要是涉足财产保险，而涉足寿险领域较少 3.行业自律较强，并且行业分工较细 4.采用“两极化”原则，即寿险代理人与经纪人二者不可兼营 美国模式以保险代理人为中心，日本模式以保险代理人为主同时引入保险经纪人的中介制度，即结合了英国和美国的特点。 需要保险监管的原因：保险行业的特性决定了对其监管的必要性、保险监管有利于实现宏观经济的调控、有利于公共政策的实现、有利于保险行业的健康发展 保险监管模式：弱势监管、强势监管、折中式监管模式 人身保险的类型：人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险 人寿保险种类：一、定期寿险 1.定额定期寿险 2.递减定期寿险 3.递增定期寿险 二、终身寿险 1.普通终身寿险 2.限期缴费的终身寿险 3.趸缴保费的终身寿险 三、两全保险 1.普通两全保险 2.期满双倍两全保险 3.死亡双倍两全保险4.联合两全保险 四、创新的人寿保险 1.变额人寿保险 2.可调整的人寿保险 3.万能人寿保险 4.变额万能保险 标准保单条款15个：1.免费观望期条款 2.完整合同条款 3.不可抗辩条款 4.年龄或性别误告条款 5.宽限期条款 6.所有权条款 7.复效条款 8.不丧失价值的任选条款 9.保单贷款条款 10.保单提现条款 11.自动垫缴保费条款 12.红利任选条款 13.受益人条款 14.保险金给付的任选条款 15.除额外责任条款 复效条款申请时间：保单失效后，投保人必须从在从失效之日起的一定时期之内（通常2-3年）填写复效申请书以便申请复效。 年金保险的