信贷资产保全岗位职责.docVIP

信贷资产保全岗位职责???????? 1、制定年度清收、转化、处置不良贷款计划和方案。定期向支行风险管理委员会汇报、提交信贷资产保全措施和建议；负责贷款法律文书合法、合规、有效性的检查、复审工作； ???????? 2、负责定期检查不良贷款债权落实情况。督促管户信贷员对不良贷款定期发送催款通知、收息通知；监督完善相关手续，确保抵押资产真实有效；落实改制企业贷款债权； ??????? 3、负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、诉讼保全工作）。组织实施支行依法收贷、以物抵贷、执行处置工作，确保在诉讼时效内，采取相关措施转化风险、保全资产；按规定要求管理抵贷资产； ????????? 4、负责组织贷款呆、坏帐申报核销工作；????????? 5、负责联系**、法院等部门，协助信贷员追偿不良贷款、欠息； ????????? 6、负责组织编报相关报表和上级行即需各类数据、材料；完成领导临时交办的工作任务，及时反馈工作完成情况。?? 在资产保全中不可忽视的几个问题 金融风险是危害经济安全的重大隐患。防范和化解金融风险是当前乃至今后一个时期经济工作的一项重要内容。长期以来，农业政策性贷款存在着信贷资产质量差，粮棉企业亏损严重，新老财务挂账消化难度大等问题，在改革转制中企业是否会逃废债务？在改革中政策性银行如何做好资产保全？这将是一个十分现实的问题。本文拟就粮食企业在改制前存在的明亏、价亏、潜亏等问题以及在改革中如何采取必要的资产保全措施谈点浅见。 一、不安全隐患的几种突出表现 一般来说，资产保全是用企业可以作为贷款物资保证的那部分资产与贷款总额的比例来衡量的；而在特殊情况下，企业的存量资产随着其收益负增长的叠加而相应减少。粮食资产质量的高低以及与之相关的粮食经营决策的正确与否，对银行的信贷风险也起着至关重要的作用。这就是说，在资产保全中仅盯住企业存量资产的变化是不够的，还必须注意到其效益负增长对存量资产的蚕食。 ? １、明亏——即将弥合的缺口再次拉大。在农业发展银行设立分支机构之前，具体的信贷业务一直由商业银行代理，在此期间，企业挪用流动资金用于固定资产投资，大上了一批项目。这些项目刚投产所产生的利润，在吃大锅饭的时侯一部分被用来解决了企业职工的福利而瓜分了；一部分则用于了该项目的扩大再生产。而被挪用资金后造成的政策经营成本增加，形成的政策性亏损等包袱则挂账等待处理??? 在粮食流通体制改革中，粮食企业这个母体经过了两次裂变。第一次裂变，使得具有独立法人资格的粮食加工附营业务的资产和债务向商业银行转移，在划转中有些隐蔽的、或历史遗留下来的问题很自然地就落到了政策性经营这一块；第二次裂变是将商业经营人员从政策业务中剥离出来。有的带钱带物分流人员，有的在划分债权债务时把包袱都甩给了政策性经营这一块；有的仍用内部调拨的形式，将稻谷或大米无偿调拨给商业企业作铺垫资金。由此造成的资产流失以及在转制中新增的亏损，使得经过各级补贴后即将弥合的亏损缺口再次拉大。使得经过封闭运行已经开始回升的粮食库存与银行贷款的比例再次滑落。使得经过风险防范正在消化的不良资产又呈上升趋势。这不能不是资产保全中已经露了头的一大隐患。???????????? ??? ２、价亏——顺价销售的理论差价待估。在农村政策的推动下，粮食购销价格倒挂的问题似乎解决了，而实际上至少存在三个方面的问题。一是粮食市场呈现出多渠道的竞争态势，私商和粮食加工厂有明显的竞争优势，使得国有粮食企业的顺价销售难以实现；二是粮食的“后进先出”且购大于销，即使当年的购销业务保持微薄的差价，如果粮价回落或继续保持在这个价位上，也难免不增加新的价亏；三是从粮食销量占存量的比例看，平均成本仍然高于平均售价，一个时期内的单个购销顺差并不能表明整个粮食经营实现了顺价销售。只有确认了企业包括当年收购值在内的全部粮食库存存量的市场价值大于出库时的全部成本，才能称得上是顺价销售。而价亏则是一个无情的事实摆在我们的面前。换言之，农业发展银行信贷资产的风险程度有可能随着粮食价格的涨跌而发生波动。如果粮食市场继续处于变革中的混乱状态，则国家政策性银行——粮食收储企业——粮食生产者均将不同程度地受到影响。 ? ３、潜亏——库存实物的价值底数不实。随着时间的推移，粮食实际库存值与实物成本是成反比例增长的。一方面，粮食存放的时间越长，摊入的贷款利息、仓储保管费等就越多，其可变成本总是在逐日增加的；另一方面，粮食的品质和质量逐日下降，虫蛀鼠耗也在逐日增加，库存实物的实际价值与帐面价值的差距也在逐日拉大。这是粮食库存中有依据的不可避免的资产损失；还有企业业务操作人员多年来收人情粮，水份过重，杂质过高，或销售时以优充劣处理，使陈化粮、劣质粮的结构比重增大等隐含的问题，归结起来就形成了企业商品资产的名义价值与实际价值的偏