受用一生的理财方式.doc

存钱不当也“破财”　　金融风暴袭来，在各类投资收益都得不到保证的情况下，储蓄成为大多数市民的理财选择。但央行频繁降息，对存钱也提出了技术要求，否则会由于操作方式不当令存款受到损失。　　种类期限不注意会损失利息　　很多人认为，现在储蓄存款利率很低，存定期储蓄存款和存活期储蓄存款一样，都得不到多少利息，其实这种认识是很片面的，虽说现在储蓄存款利率不算太高，但如果有100000元，在半年以后用，很明显定期储蓄存款半年得到的利息要高于活期储蓄存款半年的利息，因此，在选择存款种类、期限时应根据自己消费水平，以及用款情况确定，能够存定期储蓄存款三个月的绝不存活期储蓄存款，能够存定期储蓄存款半年的绝不存定期储蓄存款三个月的。　　值得一提的是，当前我国已处于降息通道中，办理存款时尽量存中长期比较合适，以避免损失。这是因为银行存款是根据开户当日的利息而定，即使在降息通道中，中长期存款的存款人依然能享受高利息，而短期存款到期就必须执行新利息。　　此外，短期大额资金也可巧用存款技巧提高收益。许多人喜欢将不确定用途和用时的资金，存成活期。其实完全可利用通知存款提高收益。因为存活期，其年利率只有0.72％，而要是存“7天通知存款”，则能享受年利率1.71％的较高收益，即便是“1天通知存款”，也能享受1.17％的利率。　　大单拆小单费点心思“少破财”　　很多人喜欢把到期日相差时间很近的几张定期储蓄存单等一起到期后，拿到银行进行转存，让自己拥有一张“大”存单，或是拿着大笔现金，到银行存成一笔“大”存单。这种存款方式从理财的角度来看，有时可能会产生损失。　　这里涉及到一个提前支取的利息计算问题。按规定，定期储蓄存款提前支取，不管时间存了多长也全部按当日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。这意味着，如果储户因为某种不得已情况需要提前支取，将会遭遇利息上的损失。存“大单”意味着风险更大。因此，储户应当学会将“大单”拆成“小单”：比如将10万元拆成几张小单，一旦遇到有钱急用，可以将利息损失减小到最低。　　少提前支取多收益逾期不取息少拿　　对于存钱一族来说，影响收益的还有两条：提前支取和逾期不取。　　有些人在急需用钱时，往往把定期储蓄存款提前支取，损失了利息。事实上，现在可以用做临时“融资”的渠道很多，比如信用卡取现、典当、保单贷款，现在有些银行也开展了定期存单贷款业务，市民在定期储蓄存款提前支取时不妨比较一下，看究竟是提前支取划算，还是采用其他方式更合算，算好账才会把定期储蓄存款提前支取的利息损失降到最低点。　　还有一些“马大哈”，不注意定期储蓄存单的到期日，往往存单已经到期很久了才会去银行办理取款手续，这样一来会损失利息。因此储户应当常翻看存单，一旦发现定期存单到期就要赶快到银行进行支取或者采用到期自动转存业务。(全景网)危机下巧开源：换种方式存钱利息猛增好几倍　　当然，除了省钱妙招，教人如何赚钱的招数也在网上悄悄流行，前两年挣钱容易的时候可能大家不会在意这些小钱，但是如今环境变了，谁能说对小钱就完全不在乎呢？　　其实，细数起来，开源的方法还是挺多的，在这里，我们就给大家提点一二，算是抛砖引玉，如果你有好点子，也欢迎与我们分享。　　约定转存　　今年股市持续低迷，大量资金从股市转到银行，很多变成了活期储蓄。但今年央行四次降息，活期利率已跌至0.36％，存上一年也没几个钱。如何将这些散钱用活？如今，银行有一种“约定转存”业务，只要你和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。千万别小看这项业务，只要利用好了，不但不会影响日常生活，还能在不知不觉中为你带来利润。　　以浦发银行的约定转存为例，如果你现在有11000元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：11000×0.36％＝39.6元；　　如果你选择约定转存，由于该行此项业务的办理起点为1000元，那么你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这11000元在无形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。　　一年下来，你应得利息为：1000×0.36％+10000×2.52％＝3.6+252＝255.6元。　　两者相比，后者应得利息是前者的6.45倍。　　银行的工作人员介绍说，这种“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。如果你的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。　　通知存款　　与约定转存不同，通知存款是一种期间较短,存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。　　目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率为0.81%和1.35%，分别是活期存款的2.25倍和3.7