- 1、本文档共64页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
中国私人理财网首席理财师彭振武2.
适度的事业压力和经济压力,将转化为年轻人打拼事业、努力赚钱的动力。而长期呆在父母襁褓里的孩子,则可能“慢熟”。从背景资料看,秦河夫妇为孩子做的事已经不少了:将其培养成人;让孩子拥有价值134万元的不动产(秦河夫妇的儿子为父母房产的惟一继承人)。这在靠工薪生活的中国家庭,真有点“可怜天下父母心”了。因此,孩子的婚事,还是让孩子自己操办好。孩子的家,还是让孩子与他的女朋友共同努力建造好。 (1)日常生活开支。在北京,生活成本不低。若要生活丰富多彩,仔细品味人生,要花钱的事儿还真不少。年安排日常生活支出2万元,确实太少了。但收入就这么多,而刚性的支出却摆在那儿。因此,每年还得从获利投资中拿出一部分钱来,以弥补日常生活支出的不足。紧紧巴巴过日子,勒紧裤带积钱财,这种“土财主”式的生活观,有悖“抓住今天的快乐”的理财目标。 (2)健身活动经费。人是群居动物。孤僻的生活将扭曲人的心理,损害人的健康。而积极向上的、多元的老年文体活动,则可净化人的心灵,调节人的心理,愉悦人的情感。当然,这样的活动也是需要一些成本的。 (3)旅游消费。旅游消费是一种绿色的健康消费。秦河夫妇拟每年旅游2次,这活法真不错。当然,老年人旅游与年轻人旅游在做法上应有区别。首先,在旅游目的地地选择上,就应抓住身体健康的时机,将自己最想去而目前尚未去的地方放在优先的位置予以考虑。秦河夫妇拟到澳大利亚旅游,就是一种优选。当然,西藏若未去过,也不妨优选一下。其次,在出游方式上,若在国内,最好是作自助游。随团旅游,走马观花,赛跑式的,一是看不出什么名堂;一是人累得慌。于老夫老妻而言,旅游是一种休闲,是一种运动,是一种生活调剂和心灵流浪,不妨一路慢慢看来。比如,看中国风景名胜百镇,就不妨考察考察小镇的人文历史,民俗风情,同小镇人同吃同住同乐,体验一下人间万种风情。这样下来,既花钱省,又好玩。每年安排1万元,夫妻俩作2次自助游,基本够用。待借款归还后,可每2年作1次境外游。 (4)赡养父母。儿女的基本义务。 (5)紧急备用金。考虑到秦河夫妇俩父母的年龄,紧急备用金这一块还应随着父母的健康状况变化进行追加,并保持10万元常数。其中5万元作定活两便存款,另5万元投资于可质押的人民币理财产品,以应对父母医疗健康经费。 (6)意外保障。秦河夫妇都享有完善的养老、医疗保障。因此,应转嫁的风险主要是旅行和户外活动中可能造成的人身意外伤害。秦河夫妇俩每年每人分别购买400元人身意外伤害保险,即分别获得了20万元人身意外伤害保障。 (7)归还借款本息。秦河夫妇俩既然已经承诺为儿子承担购房借款的2/5及利息,那么,承诺就得兑现。从背景资料看,25万元分5年返本且返10%的利息。如果每年返本5万元,而利息在2010年一次性结算,那么,继续分期付款是划算的。同时,也可以让儿子在还款上有一点点儿压力,以促进儿子努力工作,计划花钱,诚信守约。 (8)股票投资。秦河夫人6年前入市,到目前投入资本仅损失10%左右,这个绩效实属不错。对此项投资,我们有两句话要说,一句是,随着年龄地增长,到股市玩玩可以,但心跳绝不能玩,投资不可追加。因为,高风险投资既不利于老年人的生理、心理健康,也不利于家庭经济平稳运行。另一句是,上证指数突破1600点以后,股市出现回调情况,这并不可怕。 因为,中央政府期盼这个市场向好,政策支持这个市场向好。不然,排队已久的央企怎么整体上市融资?加息以调控疯了的房价怎么进行?人民币升值以缓解对外贸易磨擦哪有时机?对于政府来说,这些大事都必须做。然而,股市低靡,这些事都没有办法做。若做,股市将进一步下行,后果十分严重。最近,暂停1年多的新股发行正式启动了;银行贷款利率上调了;人民币兑美元的汇率突破8元了。这些情况表明,中央政府对这个市场有信心。既然政府有信心,我们为何不抓住机遇,顺势而上呢?何况,6年都过来了,充其量就来个八年抗战吧!在具体操作上,宜继续持有现有股票,到这个市场接近高点时获利抛售。 (9)其他投资。将17万元转投固定收益+浮动收益型理财产品。这类产品的特点是两个:一个是保证100%返本,或保证年收益率在0.5%—1.5%。这于老年家庭而言,就构筑起了一道资产保全的“防火墙”。另一个是,它的浮动收益或风险收益,取决于某一期产品所挂钩的国际外汇、黄金、股票、石油等市场价格的波动。如果某期产品的走势与银行专家们和投资者的预测一致,那么,其年收益可达10%左右。如果某期产品的走势与银行专家们和投资者的预测相悖或有距离,那么,本金是安全的,也许还能获得高于存款和国债的收益。 此外,合同对产品收益进行了描述,投资者可通过国际外汇、黄金、股票、石油市场价格的变化,对照合同算出自己的收益,这样就规避受托人的职业道德风险。 理财提示
文档评论(0)