试析保险人责任免除条款明确说明义务.docx

西南政法大学硕士论文试析保险人责任免除条款的明确说明义务指导老师：汪世虎教授作者：宫磊中国·重庆二零零八年四月论 文 摘 要本文分成五大部分。按照提出问题，分析问题，解决问题的逻辑结构进行编排。主要通过保险实践中一个具有典型意义的案例，对保险人对责任免除条款的“明确说明义务”，从三个角度进行了剖析。这三个角度所对应的问题之间相互关联而又层层推进。其中，文章的第二部分所反映的问题是保险公司对“明确说明义务”的履行过于简单化，发生纠纷后其主张往往得不到法院的支持，从而在诉讼中失利。针对这个问题本文提出了明确说明义务具体的操作程序。文章的第三部分中提出的问题是，本案中对保险事故发生原因的举证只由投保人负责，而鉴于保险事故的偶然性和破坏性，往往使得事故发生的确切原因无法被证实。针对这个问题本文提出了适用举证责任转换，在一定条件下由保险人承担举证责任。这样可以更好地平衡当事人之间的利益。进而对本案中责任免除条款的合理性提出了质疑。文章的第四部分分析了，保险人没有履行明确说明义务的法律后果。从合同法理论以及我国法律规定两个方面阐述了，保险人没有履行义务的两个后果：第一，责任免除条款没有订入合同，不发生法律效力；第二，保险合同整体无效。从而为后面的分析奠定了基础。文章的第五部分，基于上一部分分析中得出的法律后果,分析了保险人没有履行明确说明义务时，其所承担的责任性质以及责任范围，即保险人承担缔约过失责任，应赔偿投保人的信赖利益损失。进而得出结论，根据不同的情况投保人可以主张三种救济方式。这三种救济方式相互补充，相互配合，形成体系。区别不同的情况，对投保人进行救济。既保护了弱者的权益，又维护了交易的正常秩序。可谓是文章的精华所在。在本部分的最后，结合本案的具体案情，分析了本案中投保人可以主张权利救济的方式。关键词：明确说明义务 缔约过失责任 法律后果IAbstractThis paper is divided into five parts. It’s arranged as the following orders:raise, analyze and solve the problems. Through a typical case of insurancepractice, analyze the articles of “obligations clearly stated” of responsibilityexemption of the insurers from three different angles, these questions arerelated to each other and in advanced layers.Of these, the raised issue of the second part of this chapter is toosimplified to the “obligations clearly stated”, their claims can not often get thecourt’s support after the dispute so that they lost in the lawsuits. So this papergives the specific operational procedures of “obligations clearly stated” tosolve this problem.The raised issue of the third part of this paper is, the policyholder is dueto proving the reasons of the accident in this case, but because of theaccidentally and destructively, this is always impossible. This paper suggestsexchanging the proving responsibility, under some circumstance, the insurersshould be responsible for it. This can be a better balance between the interestsof the parties. Further raise the doubts about the articles of exempting theresponsibilities.The fourth part of this paper analyze the legal consequences