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第五章 保险市场 第一节 保险市场概述 一、保险市场构成 二、保险市场运作原理 三、保险市场供求关系 一、保险市场构成 （一）保险市场 （二）保险市场的交易主体 （三）保险市场的交易客体 （四）保险市场的模式 （二）保险市场的交易主体 1、保险供给方——保险公司与保险辅助人 2、保险需求方——投保人、被保险人、 受益人 3、市场管理者——保险监管部门、行业自 律组织 （三）保险市场的交易客体 保险市场的交易客体 （四）保险市场的模式 1、完全竞争型保险市场 2、垄断竞争型保险市场 3、寡头型保险市场 4、垄断型保险市场 二、保险市场的运作原理 （一）保险市场经营特性 （二）影响保险市场供需因素 （一）保险市场经营特性 1、保险经营的商品是风险 2、保险市场信息的双向不对称性 3、风险的大量性与消费的有限性 （二）影响保险市场供需因素 1、需求因素 （1）风险因素 （2）消费者的效用函数 （3）价格因数 （4）经济因素 （5）人文社会环境因素 （6)政策因素 2、供给因素 （1）保险资本量 （2）保险需求量 （3）价格因数 （4）互补品与替代品数量 （5）经营技术、管理水平 （6)制度、政策环境 （7）保险人才与数量 三、保险市场供求关系 （一）逆选择与道德风险 （二）保险市场供需平衡 （一）逆选择与道德风险 1、逆选择：信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象。 2、道德风险：“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。” （二）保险市场供需平衡 第二节 保险供给主体 一、保险公司及其类型 二、保险公司的跨国经营 一、保险公司及类型 （一）保险公司的分类 （二）保险公司的组织形式 （三）保险公司的基本组织架构 （二）保险公司的组织形式 1、公营（国有）保险组织 2、民营保险组织 3、保险公司的设立 1、公营（国有）保险组织 （1）国有保险公司：是由国家或政府投资设立的保险经营组织。 （2）特点： ①大多不以盈利或增加财政收入为目的，主要贯彻国家社会政策。 ②以举办强制保险为主。 ③为防止私营保险企业垄断市场，也承保商业保险。 2、民营保险组织 （3）保险合作社  社员加入时须缴纳一定金额的股本，合作社与社员的关系是永久的，社员认缴股本后即使不是保单持有人也具有社员资格。保险合作社属于社团法人，是非盈利机构。 3、保险公司的设立 （1）设立条件 （2） 设立程序 （1） 设立条件 设立保险公司，应当具备下列条件： （1）有符合本法和公司法规定的章程； （2）有符合本法规定的注册资本最低限额（人民币二亿元）； （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员； （4）有健全的组织机构和管理制度； （5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。 （2）设立程序 保险公司的设立分为筹建和开业两个阶段： （1）申请人提出申请并提交相关材料。 （2）中国保监会对申请进行初步审查，确认申请材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起，六个月内作出批准或不批准筹建的决定。 （3）申请人经中国保监会批准筹建保险公司的， 应在一年内完成筹建工作。 （三）保险公司的基本组织架构 二、保险公司的跨国经营 （一）跨国联营的动机 （二）跨国经营应当考虑的因素 （三）经营国外业务的方法 （一）跨国联营的动机 1、更广范围分散承保风险 2、更广范围分散经营风险 3、其他激励因素 （二）跨国经营应当考虑的因素 1、市场潜力 2、管理方式 3、监管环境 4、税收制度 5、外汇管制 6、投资方式 （三）经营国外业务的方法 1、分公司与子公司 2、合资经营 3、收购合并 第三节 保险中介 一、保险代理人 二、保险经纪人 三、保险公估人 一、保险代理人 （一）保险代理人概念 （二）保险代理人的作用 （三）保险代理人类型 （四）保险代理合同当事人的权利与义务 （一）保险代理人概念 第117条第1款 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 第127条第2款 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。 （二）保险代理人的作用 1、有利于沟通保险需求与供给信息 2、有利于提高保险供给能力促进保险业发展 3、有利于发挥行业和个人优势