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融资融券业务测试操作指引 客户申请开展融资融券业务，须参加我公司组织的风险承受能力测评（如客户已完成有效的风险承受能力测评，且完成后至今客户风险承受因素无变化的，客户无需再次进行测评），测评结果为进取型、增长型、平衡型的客户方可申请开展，测评结果为稳健型、保守型的客户不能申请开展。 客户须参加我公司组织的融资融券知识测试（融资融券业务岗为融资融券开户知识测试人员测试完成后，对试卷进行评分。和客户应当在测试试卷上签字评分低于80分的客户本人年收入证明纳税证明工资流水单其他收入证明本人年收入证明应当为税务机关出具的收入纳税证明、银行出具的工资流水单或者其他收入证明。提供的税务机关的收入纳税证明应当为税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单。提供的工资流水单应当为银行出具的近期连续三个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工资活期存折流水等。提供的其他收入证明应当为当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明。所提供证明的开具日期距申请开户日期间隔不得超过一个月。银行存款、股票、基金、期货权益及债券、黄金、理财产品（计划）提供的银行存款证明应当为加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存款证明。提供的股票、基金、期货权益证明应当为加盖证券营业部专用章的对账单、加盖基金公司专用章的基金份额证明、加盖期货公司结算专用章的交易结算单作为相关资产权益证明。提供的债券资产证明应当为加盖银行或者证券公司专用章的国债、企业债、公司债、可转债等证明。提供的黄金资产证明应当为加盖银行业务章的纸黄金或者实物黄金证明。提供的理财产品(计划)资产证明应当为与商业银行、证券公司、信托公司等机构签署的相关协议或者由上述机构出具的资产证明文件。所提供证明的开具日期距申请开户日期间隔不得超过一个月。关部门批准或登记成立的有关文件。 10、董事会同意进行融资融券交易的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。无董事会的国有企业或者国有资产占控股地位或主导地位的企业，需要出示主管部门批准进行融资融券交易的文件等； 11、经依法成立的中介机构审计的近三年和最近一期财务报告。成立不足三年的，提交自成立以来各年度的财务报告； 12、预留印鉴卡。 营业部融资融券客户推荐人审查客户提交资料的真实性、准确性、完整性、有效性，对属于以下情形的客户，须拒绝其申请： （一）非中华人民共和国公民或非境内合法注册的法人机构； （二）未按照要求提供真实资料； （三）在证券公司开立普通证券账户的时间不符合《证券公司融资融券业务试点管理办法》及监管部门要求（具体要求为：我公司开立普通资金账户达18个月以上、账户资产50万元以上且开户手续规范齐备，资料完整且已扫描至影像系统）； （四）普通账户交易结算资金未纳入第三方存管或持有未清理规范的不合格账户的客户； （五）被列入各种信用记录“黑名单”的客户； （六）个人客户当前有逾期贷款，或近两年内个人信用记录中有欠款超过30天的不良记录，或个人信用记录中贷记卡连续未还最低还款额的不良记录超过6条； （七）机构或其法定代表人当前有逾期贷款，或法定代表人近两年内个人信用记录中有欠款超过30天的不良记录，或法定代表人个人信用记录中贷记卡连续未还最低还款额的不良记录超过6条； （八）利用他人名义申请开展融资融券业务的客户； （九）普通证券账户中有证券被司法冻结、强制处分的客户； （十）招商证券股份有限公司的股东、关联人； （十一）信托公司； （十二）资金资产来源不符合《反洗钱法》有关规定的客户； （十三）证券投资经验不足、缺乏风险承受能力的客户； （十四）公司认定具有可疑交易记录的客户； （十五）列入公司风险客户名单拒绝级的客户； （十六）证券市场禁止或限制进入者； （十七）存在重大违规记录者； （十八）违规使用他人证券账户者； 对不属于上述情形的客户，客户推荐人还须按如下要求对客户进行审核： （一）对个人客户： 客户推荐人必须当面与客户进行谈话，了解客户的工作情况、收入情况、财产情况、证券投资经验等是否与其提供的申请和证明资料一致；申请融资融券额度超过200万元的客户，推荐人须采用“家访”的形式，对客户的家庭状况、居住状况、财产收入状况等进行进一步核实。 客户推荐人须从以下几方面对客户进行调查： 1、对客户的还款能力进行调查：着重调查客户是否具有足够的财力和还款能力； 2、审核客户的征信状况：审核中国人民银行出具的客户征信报告； 3、对客户普通资金账户下的资产和交易进行审查，审查内容包括但不限于其持有的证券质地、交易风格、投资收益、佣金等。 （二）对机构客户： 客户推荐人必须到客户经营场所，面见机构法定代表人和被授权人，进行实地调查，了解客户的经营状况、股东背景、法定代表人情况、证券投资经验等是否与其提供的证明资料相符，并见证法定代表人在授权委托书上